中信银行吕梁三支行违规被罚70万...
近日，国家金融监督管理总局吕梁监管分局向中信银行3家支行以及4名员工开出行政处罚决定书，因上述支行及员工存在“贴现业务管理不到位”等违法违规行为，累计罚款金额70万元。
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行政处罚决定书显示，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第二十一条、第四十六条、第四十八条及相关审慎经营规则，国家金融监督管理总局吕梁监管分局分别对中信银行股份有限公司吕梁支行、中信银行股份有限公司柳林支行、中信银行股份有限公司交城支行3家支行做出罚款30万元、罚款20万元、罚款20万元的行政处罚。
同时，刘向清（时任中信银行柳林支行客户经理）、杜二小（时任中信银行孝义支行客户经理）、崔常青（时任中信银行柳林支行行长）、郝雪锋（时任中信银行交城支行行长）因贴现业务管理不到位，被警告。
广发银行太原一支行被罚60万元
日前，国家金融监督管理总局山西监管局行政处罚信息公开表显示，广发银行股份有限公司太原千峰南路支行因贷后管理不到位、贷前调查不尽职，被罚款60万元。
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同时，吴松林（时任广发银行股份有限公司太原千峰南路支行客户经理）对广发银行股份有限公司太原千峰南路支行贷后管理不到位、贷前调查不尽职的违法违规行为负有责任，被警告。
山西7张罚单剑指渤海银行
7月23日，国家金融监督管理总局山西监管局披露的行政处罚信息公开表显示，渤海银行股份有限公司太原分行及太原幸福里支行（原渤海银行股份有限公司太原亲贤支行）因多项违规行为，合计被罚165万元，同时，5名相关责任人被给予警告。
罚单显示，渤海银行太原分行存在授信调查不尽职、员工行为管理不到位、流动资金贷款管理不尽职的违法违规事实，基于此，该分行被处以95万元罚款。而渤海银行太原幸福里支行则因未真实反映风险状况、贷后管理不到位，被罚款70万元。
在对相关责任人的处罚方面，时任渤海银行太原分行中小企业部副总经理（主持工作）的刘伟，对太原分行相关违法违规行为负有责任，被给予警告；时任渤海银行太原亲贤支行副行长（主持工作）的范华，以及该行客户经理郭宇涛、任民，对太原亲贤支行相关违法违规行为负有责任，同样被给予警告；时任渤海银行太原分行公司业务营销团队一部客户经理、原太原亲贤支行客户经理马强，对太原分行及太原亲贤支行相关违法违规行为均负有责任，也被给予警告。
此次渤海银行在山西连收罚单并非个例。回顾过往，该行曾多次因各类违规问题受到监管处罚。2024年6月27日，因发放虚假商用房按揭贷款且形成风险，渤海银行被行政处罚45万元。2023年更是罚单不断，2月17日，因贷款资金被挪用、统计数据不真实、重大关联交易审议程序不规范等五项违法违规事实，被罚款1660万元，其中总行罚款430万元，分支机构罚款1230万元；仅仅一周之后的2月24日，又因风险加权资产计算不准确、流动性风险指标计算不准确、全部关联度计算不准确、未准确反映信用风险信息等非法违规事实，被罚款860万元。更早之前，中国人民银行也曾对其作出处罚，原因涉及违反存款准备金管理规定、账户管理规定、清算管理规定等多达12项违规行为。
银行作为金融体系的重要组成部分，合规经营是其稳健发展的基石。授信调查不尽职可能导致银行在审批贷款等业务时，无法准确评估客户的信用状况和还款能力，从而增加信贷风险，一旦贷款无法收回，将直接影响银行的资产质量和盈利能力。员工行为管理不到位则反映出银行内部管理存在漏洞，可能引发员工违规操作，损害银行声誉和客户利益。流动资金贷款管理不尽职以及贷后管理不到位，会使银行难以有效跟踪贷款资金的使用情况，无法及时发现潜在风险并采取措施加以防范，不利于银行的风险控制。而未真实反映风险状况，更是干扰了监管部门以及市场对银行真实运营情况的判断，对金融市场的稳定秩序造成冲击。
此次山西监管部门开出的7张罚单，彰显了监管机构对于银行违规行为零容忍的态度，旨在通过行政处罚督促银行强化内部管理，严格遵守监管规则。对于渤海银行而言，应当深刻反思自身存在的问题，以此为契机，全面加强风险管理体系建设，提升员工合规意识，优化业务流程，确保每一项业务操作都符合监管要求和行业规范，从而实现稳健可持续发展，维护金融市场的稳定与健康。
