6月9日，北京家居行业协会发布“北京地区‘住范儿事件’家装受困客户专项公益帮扶公告”，为近期陷入困境的住范儿家装客户带来了一丝曙光。
此前，互联网家装平台住范儿从2016年至2024年累计获得五轮融资，融资金额高达3.21亿元，其凭借一站式搞定家装服务以及掌握精准的私域流量资源，吸引了众多客户。如今，这个曾经风光无限的平台却深陷资金危机，不仅大量装修工程“烂尾”，团购客户也面临退款退货无门。
上述公告提到：为切实帮扶受困的住范儿家装客户，维护消费者权益，协会经多方协调，现联合京城8家标杆家装企业，正式启动“万工公益帮扶计划”，为受困家装客户免费提供基础施工用工支持，施工内容包括水电、吊顶木工、瓦工、油工等工程。此外，家装受困客户需自行采购辅材、主材（如瓷砖、地板、卫浴、门窗、定制、家具等）、软装、灯具、电器等材料。
贷款放款早于装修合同签约
随着家装平台住范儿疑似“爆雷”事件的持续发酵，多名业主向记者反映，他们在办理装修贷过程中发现了贷款流程混乱等问题。
业主李园园（化名）告诉《法治周末》记者，住范儿的工作人员称办理装修贷可享受三年免息优惠，考虑到自己刚买房，手头并不宽裕，便动心了。
2月26日，中国银行(5.420, -0.01, -0.18%)工作人员来到李园园家中进行面签，向她核实了社保、银行流水等信息，并拍照检验是否为“专款专用”。3月7日，银行放款，然而此时，李园园与住范儿的一期装修合同还未签署。
李园园认为，从贷款流程看，银行放款前应参考业主与住范儿的一期装修合同，审核贷款的合规性，放款时间应在一期装修合同之后、中期施工合同之前。但实际情况是，中国银行没等李园园签一期装修合同便直接放款，中期施工合同也是在放款之后才签的。
中国银行工作人员则称，李园园签的是消费分期合同，并非装修贷款合同。李园园对此表示质疑：“如果是消费分期，中国银行应一次性把钱打到业主手中，业主自行支配；若要限定用于家装，那就应该是业主、中国银行和住范儿三方签订资金监管协议，中国银行对住范儿的资金流向进行监管。然而，中国银行一次性把钱打给了住范儿，还限定使用用途并定期上门拍照，这让协议性质变得模糊不清。”
目前，中国银行给出的初步解决办法是暂停还贷一个月，资金理由上写的是“个人资金困难”。
房地产法学会理事马丽红表示，银行若未严格审核业主与住范儿的装修合同真实性即放款，则可能违反商业银行法第三十五条第二款“商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度。”及《个人贷款管理暂行办法》第三十四条第二款之规定：“贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。”
另一位业主王乐（化名）告诉记者，自己家只完成了拆除工作，没有享受到任何履约服务，却要承担后续贷款的风险。
王乐说：“银行是从住范儿获取的资料进行受托支付，并未明确告知款项应打给哪个账户，也没有对重点风险进行加粗加大字体提示。”
个人贷款管理办法第三十二条规定，贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。
马丽红指出，个人贷款管理办法第三十三条规定，除法律规定的情形外，个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付。若银行以“消费分期”名义放款但实际操作中将资金直接打入住范儿账户，且限定用途并监管使用，该协议更符合“受托支付”的信贷模式（常见于经营贷或专项消费贷），而非典型的自主支付形式的个人消费分期。银行之所以将贷款直接打给住范儿，有可能是在贷款合同中选择了“受托支付”方式。
马丽红强调，依照《个人贷款管理暂行办法》第三十四条的规定，采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。通常银行应在借款人提交用途证明（如装修合同）后放款。若未签合同即放款属程序违规，违反贷款“三查”（贷前调查、贷时审查、贷后检查）原则。如果业主如有确切证据证明银行存在违规行为，可向银保监会投诉银行违规放贷；若因银行过错导致资金被挪用，业主可主张减轻还款责任，但需举证银行过错与损失的直接关联。
在采访过程中，王乐还向记者提供了一份员工激励政策的截图。该截图显示，在4月1日至4月15日办理贷款的客户，放贷金额50万元，设计师每单奖励3000元，客户经理每单奖励1000元，若放贷金额达到100万元，设计师每单奖励8000元，客户经理每单奖励3000元。此外，截图中还有这样的内容：客户贷款金额在银行可批准放款的情况下，贷款金额不设上限，3年内的利息全部公司承担。最终未消费的金额在办理竣工结算后退还给客户。
大批工人被拖欠劳务费
在住范儿停摆后，装修工人们的处境尤为值得关注。记者联系到与住范儿合作长达9年的老工长张民（化名），听他讲述了自己的经历与困境。
张民是住范儿成立后的第一批工长，本以为能跟着公司稳步发展，却没想到被住范儿拖欠劳务费65万元。“住范儿资金链断了以后，现在留下一大堆烂摊子让我们接手，我们也是受害者啊。”张民说。
张民表示，其实早在去年10月左右，就隐隐感觉公司出了问题。“以前公司运营都很正常，突然去年辅料配送不及时，公司内部协商了一个礼拜左右才恢复。”他回忆道。
停摆之前，张民同时为好几家业主施工。然而，由于材料到不了位，他不得不停止施工。“材料不到位，这活根本没法干啊。”张民无奈地叹了口气。
停摆之后，有业主私下找到张民，希望他能复工。“有的业主就跟我说，装修花了那么多钱，停工是停不起的，先开工了后面的工钱单算。”张民说道。
谈及被拖欠的劳务费，张民更是愁眉不展。“本来每个月15日和30日按施工进度付我们劳务费，可每到结算日的时候，就支付了几千元。就这样，一步一步拖，越拖越多。”张民说。
如今，张民面临的最大难题就是被拖欠的劳务费不知何时能拿到。“该施工的业主愿意让我们施工，我们就继续，不让我们施工，公司也得给个说法啊。可现在住范儿那边避而不谈，我们这些工长的权益谁来保障呢？”张民很是无奈。
6月9日，住范儿上海分公司相关负责人找到张民，当面出具了一张金额为65万元的欠条。公司方面告知他，后续可以通过诉讼途径来解决问题。
马丽红表示，工人与住范儿若仅为三方承揽合同，则应按劳务关系处理。工人可依据合同起诉住范儿违约，同时申请财产保全；若无书面合同，可通过微信记录、验收单等证明欠款事实。
马丽红指出，根据企业破产法的规定，若劳动关系成立，则工人被拖欠的劳务费属于职工债权；若为劳务关系，则属于普通债权。职工债权属于第一顺位，优先于社保、税款及普通债权清偿。普通债权则在清偿破产费用、共益债务及优先债权后按比例分配。需要注意的是，实践中需及时申报债权，否则可能丧失受偿权利。
专家呼吁建立资金托管制度
公开资料显示，住范儿由清华毕业生刘羡然创立，曾被视为家装行业黑马，从2016年至2024年，住范儿共获得五轮融资，融资金额累计达3.21亿元。
6月4日，记者以业主身份和其他业主一起前往北京住范儿超级家居MALL。住范儿创始人兼CEO刘羡然在与业主沟通时说：“我特别不喜欢人和企业做混同，我没有那么慷慨，我在这（北京住范儿超级家居MALL）是因为我有责任感，不是因为我有义务。这家企业是有限责任公司，我只占百分之二十几的股份，我个人对企业只负有限责任。”
有业主提出：让业主和供应商直接谈（材料价格），这看起来就像是转移矛盾。刘羡然反问道：“不然呢？我就是转移矛盾，他（业主）还要不要装修？”他接着说：“我们可能很难解决全部的问题，争取让大部分的业主尽快开工、尽快施工，多花一点点钱就能入住，请大家放平心（态）。”
当记者问道住范儿是否打算申请破产，刘羡然回应：“打算（申请），但现在不行，现在得先解决客户问题，解决完了再说吧。”
住范儿的历程，无疑是互联网家装领域发展的一个典型切片。公开资料显示，2022年，全国破产的家装企业共有48家；2023年，共有75家装企业宣告破产；2024年，全国有超过100家装企面临经营困难，宣告破产。
盘古智库高级研究员江瀚认为，家装行业高度依赖现金流，由于家装项目周期长、前期投入大，企业往往需要大量的流动资金来维持运营，一旦出现资金周转不灵，就可能面临生存危机。这种现金流管理问题在行业内具有一定的普遍性，特别是对于那些快速扩张的企业。其次，家装行业的低利润率也是一个潜在风险点。由于市场竞争激烈，价格战频繁，导致企业的利润空间被严重压缩。为了吸引客户，许多公司不得不降低报价，这又进一步加剧了资金压力。其他家装平台和企业应加强成本控制，并探索高附加值的服务模式，以提高盈利能力。此外，信用风险也是不容忽视的一环。家装行业涉及多方合作，包括供应商、施工队伍等，任何一个环节出现问题都可能导致整个项目的延误或失败。
华北电力大学（北京）新金融法学中心主任、副教授陈燕红建议，相关部门可从多环节入手加强监管。首先，在市场准入环节，应提高平台门槛并进行严格审查，要求家装平台提供详细的资金实力证明、运营模式说明、风险应对预案等资料，确保平台具备良好的运营能力和资金保障，从源头上减少因资金不足导致的违约风险。其次，在平台运营过程中，相关部门要加强对平台资金流向的监管，可以考虑建立资金托管制度，要求平台将消费者支付的款项交由第三方托管，在平台完成相应服务或交付商品后，资金才流向平台，防止平台挪用资金，也能够从根本上缓解消费者退款难的问题。再次，对于平台与消费者签订的合同条款要加强审查，平台承诺的退款条件、发货时间等必须清晰明确且合理可行，避免出现模糊不清、不合理或具有欺诈性的条款。此外，相关部门对平台加大年检力度，定期检查平台的履约情况，一旦发现问题及时责令整改。除了规范平台以外，有关部门还应从消费者角度出发，建立健全消费者投诉 【下载黑猫投诉客户端】举报机制，畅通投诉渠道，让消费者的问题能够及时得到反馈和解决。当出现大量消费者投诉同一平台时，相关部门应及时介入调查，采取相应的行政措施，如罚款、责令停业整顿等，规范平台运营，保护消费者合法权益。
对于如何实现趋于完美的交付，重建消费者与企业之间的信任？江瀚表示，关键在于精细化管理。家装企业需要对整个服务流程进行细致拆分，明确每个阶段的任务目标和质量标准。采用先进的项目管理系统，实时监控工程进展，确保各项工作按计划推进。此外，企业还应加强员工培训和技术支持，提升整体服务水平。
