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多家银行公告:信贷资金不得违规流入房市

   发布时间:2024-10-10 20:01     浏览:2977    
核心提示:10月8日晚间,多家银行公告,根据有关规定,信贷资金不得违规流入房地产市场,不得用于股票、期货、金融衍生品以及国家有关法律
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10月8日晚间,多家银行公告,根据有关规定,信贷资金不得违规流入房地产市场,不得用于股票、期货、金融衍生品以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他用途。

国庆节前后,助贷机构、中介机构违规推荐使用消费贷进入股市的情况也在变多。“搏一搏,单车变摩托。贷款利率年化不到3%,而在股票十几分钟就可能涨停。”有中介表示。

另有银行人士称,近期申请消费贷款的人也多了起来。这与节日期间的消费增加有关,但难免会有些资金流入股市。“银行信贷资金一向严禁进入股市、楼市等领域,我们通过大数据会进行监测,一旦查出来,会立刻追回贷款。”

市场消息称,金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导,要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护,强化内控和合规管理,严控加杠杆。

截至10月8日收盘,沪深两市累计成交额超过3万亿元,达到了3.45万亿元,刷新成交新纪录;上涨的个股数量达到了5024只,816只个股涨停。而在10月9日收盘,沪指跌6.62%,深成指跌8.15%,创业板指跌10.59%;沪深两市合计成交额2.94万亿元,市场超5000股下跌,900余股跌停,2900余股跌超9%。

信贷资金“蠢蠢欲动”

随着资本市场的大涨,一些银行的信贷资金入市也“蠢蠢欲动”。多位人士分享,“这几天收到贷款公司的电话,对方说现在股市行情这么好,难道不贷点款吗?”

另有一部分人士也不想错过这一波行情。“除了把定期存款从银行取出来,还向亲戚借了几万元,再打算从银行申请一些消费贷款,凑够100万进入股市。即便有百分之十几的收益,也快赶上一年的收入了。”有一对年轻夫妇在社交媒体上称。

有人还称,“央行都印钞票直接下场买股票,我借银行的钱炒股怎么了。”这源于对两项结构性货币政策工具(创设证券、基金、保险公司互换便利,支持符合条件的证券、基金、保险公司,通过资产质押,从中央银行获取流动性;创设股票回购增持专项再贷款,引导银行向上市公司和主要股东提供贷款,支持回购和增持股票)的误读。

深圳市大湾区金融研究院院长向松祚对此表示,央行既没有无限量印钞、增加基础货币供应,也没有直接下场买股票。上述说法是完全错误的解读。股票回购、增持再贷款工具所提供的资金具有特定的指向性和使用条件,商业银行资金不能进入股市仍然是金融监管的一条红线。并不存在有些人解读的央行和商业银行突破政策和法律限制,直接拿资金买股票。

一些助贷机构也起到了推波助澜的作用。“注意:贷款账户千万不要绑定证券账户,消费贷资金切莫直接转入股市,一定要多倒一手。”有中介人士宣传。

目前已有不少银行对于优质客户的消费贷利率在2%-3%之间。若中介公司对借款人进行包装,需要支付0.5%-1%甚至更高些的费用,但相较于其他贷款,较为便捷、综合利率也不高。

融360数字科技研究院监测的数据显示,2024年8月,全国性银行线上消费贷平均最低可执行利率为3.14%,环比下跌1BP(基点),同比下降37BP。8月国有行消费贷最低可执行利率平均水平为3.27%,环比下降1BP,同比下降28BP;全国性股份制银行消费贷最低可执行利率平均水平为3%,环比下降1BP,同比下降48BP。

一般而言,个人消费贷款必须有明确的消费用途,具体可用于个人及其家庭的各类消费支出(不含购买住房和商业用房),如可用于住房装修、购车、购买耐用消费品、旅游、婚嫁、教育等各类消费用途。银行在做审查时,会严禁资金流入股市、债市、金市等交易市场,但在实际操作中却难以做到完全有效检测。

素喜智研高级研究员苏筱芮表示,银行信贷资金流入股市是银行业一直以来的禁止领域,如今在股市火热时期需再度强调,一是为了提醒银行机构对此类信贷违规情形,保持警惕并加大管理力度,二是此次股市过热背后确实有一些新手在陆续入场,缺乏对银行信贷规则的了解。

金融监管、商业银行严控

10月8日收盘后,金融管理部门、多家银行发布了关于严禁信贷资金流入房市、股市等领域的声明。

据央行主管媒体《金融时报》消息,金融管理部门已对商业银行进行了窗口指导,要求金融机构应当高度重视投资者适当性管理和投资者保护,强化内控和合规管理,严控加杠杆。业内人士强调,银行信贷资金严禁违规进入股市,这是商业银行必须坚持的金融监管红线。

10月9日,国家金融监督管理总局北京金融监管局发布警惕网络贷款“套路”的风险提示称,办理借款业务时,认真阅读合同条款,充分了解借款条件,关注借款业务真实息费水平,警惕诱导性营销宣传说辞。保护好个人隐私信息,谨慎进行信息授权行为。准确评估自身承担能力,理性消费,合理借贷,维护个人良好信用。

多家商业银行也行动起来。例如河源农商银行称,根据国家金融监管部门关于信贷资金的有关规定,信贷资金不得违规流入房地产市场,不得用于股票、期货、金融衍生品以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他用途。如客户将信贷资金违规流向前述领域,一经发现,将提前收回贷款。请广大客户严格遵守国家监管部门的规定,规范使用信贷资金。

“银行坚守合规主动打击信贷资金流向股市,既是风控能力的一种体现,同时也能够防范存在赌徒心理的借款人大手笔加杠杆,给自身造成财产损失的同时,也给银行资金造成不良损失。”苏筱芮称,在当前股市连续上涨时期,银行机构需要格外关注消费贷资金去向,在贷前于显著位置重点提示客户信贷资金的合规使用规则,贷中也可查验客户的消费场景及相关消费凭证。而对于消费者来说,也需要明确消费贷的用途,意识到股市具有高风险特征,不盲目追高并保持风险意识。

 

投诉邮箱:tougao@shanxishangren.com
 
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