2025年10月14日，中国人民银行忻州市分行公布的一纸行政处罚决定，将山西宁武农村商业银行股份有限公司推至舆论焦点。这家位于山西忻州市宁武县的金融机构因“与身份不明的客户进行交易”被处以25万元罚款。

更具警示意义的是，该行时任董事长高某荣、行长孙某平以及余庄支行运营主管杨某东三人也因对该违法行为负有直接责任，分别被处以1.5万元罚款。此次“机构+个人”的双重追责，合计罚没金额达29.5万元，清晰呈现出监管层对金融机构合规漏洞的“零容忍”态度。

01 违规细节与处罚结果

行政处罚决定信息公示表显示，中国人民银行忻州市分行对山西宁武农村商业银行股份有限公司的违法行为作出了正式处罚。该行的主要违法事实为“与身份不明的客户进行交易”，违反了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关规定。

除了机构被罚25万元，三位相关责任人也未能幸免。时任董事长高某荣、时任行长孙某平，以及余庄支行运营主管杨某东，均被认定对违法行为负有直接责任，各被罚款1.5万元。

处罚决定书文号为“忻银罚决字（2025）4-7号”，作出行政处罚决定的日期为2025年10月11日。根据规定，此次行政处罚信息公示期为期三年，自公示之日起计算。

此次处罚凸显了金融监管的新趋势：不再限于机构层面的问责，而是直接穿透至决策者和执行者。

02 宁武农商行基本情况

山西宁武农村商业银行股份有限公司成立于1994年8月1日，前身为宁武县农村信用合作联社，2019年12月30日更为现名。该行注册地址位于山西省宁武县凤凰东街信合苑小区3号楼，注册资本为4亿元人民币。

据该行2023年度信息披露报告显示，截至2023年末，宁武农商行资产总额达74.29亿元，各项存款余额57.57亿元，各项贷款余额42.29亿元。

该行股权结构较为分散，共有股东159户。其中企业法人股9户，入股金额2.65亿元，占股本总额的66.25%；自然人股东150户，入股金额1.35亿元，占比33.75%。

在人员构成方面，2023年末该行共有在编员工199人，其中领导班子6人、中层正职31人、中层副职20人、一般员工142人。

03 违规背后的管理问题

从违规本质来看，宁武农商行的行为直接突破了金融监管的核心“防线”。客户身份识别是金融机构防范洗钱、恐怖融资、电信网络诈骗等违法犯罪活动的“第一道闸门”，也是所有金融业务开展的法定前提。

宁武农商行未能落实这一基础义务，允许身份未核实的客户参与交易，不仅为非法资金流转提供了潜在通道，更暴露了其在合规管理上的系统性漏洞。这表明该行既未将客户身份核查嵌入业务全流程，也未建立有效的风险预警机制，本质上是对金融监管规则的漠视。

深入拆解事件背后的管理问题，宁武农商行的内部治理短板已十分明显。一方面，作为机构经营决策核心的董事长、行长，未能将“合规优先”理念贯穿管理始终：既未牵头建立覆盖客户准入、交易监控、风险排查的全链条合规体系，也未对基层执行情况开展有效监督，导致高层合规责任“悬空”。

另一方面，余庄支行运营主管作为一线业务的直接管理者，未能履行岗位监管职责，未能及时发现并制止违规交易，反映出基层员工合规意识薄弱，“重业务指标、轻合规风控”的倾向长期存在，最终让违规行为从“风险隐患”演变为“实际违法”。

04 监管趋势与警示意义

此次处罚中“高管连带追责”的模式，释放出监管层强化“权责对等”的明确信号。过往部分金融违规事件中，常出现“机构受罚、高管免责”的情况，而此次对董事长、行长等核心管理者直接罚款，打破了“高管只掌决策、不担后果”的惯性认知。

这种 “穿透式”问责，不仅倒逼高管层将合规管理从“口号”落实为“行动”，更推动金融机构构建“顶层重视、中层监督、基层执行”的合规闭环，避免合规责任“层层递减”。

对宁武农商行而言，29.5万元的罚款绝非简单的经济损失，更可能引发连锁风险。短期来看，行政处罚会直接影响该行的市场声誉，导致客户信任度下降，甚至可能影响存款吸纳、信贷投放等核心业务。

长期来看，若未能及时完成合规整改，还可能面临监管部门进一步的专项检查、业务限制等措施，制约机构长远发展。

从更广阔的视角看，此次处罚也印证了金融监管“严字当头、一严到底”的常态化方向。近年来，央行、银保监会等部门持续加大对金融机构合规经营的监督力度，尤其在客户身份识别、资金流向监控、反洗钱履职等领域。

监管层通过 “高频现场检查+精准非现场监测+严肃责任追究” 的组合手段，不断压实金融机构主体责任。

05 山西农商行系统近期动态

值得注意的是，山西宁武农商行此次受罚并非孤例。2024年1月19日，国家金融监督管理总局忻州监管分局就曾因贷款“三查”制度执行不到位，对山西宁武农村商业银行处以40万元罚款。

同时，赵存亮（时任宁武联社薛家洼信用社副主任）、刘涛（时任宁武联社万佛洞分社客户经理）、贾亮卿（时任宁武联社城区信用社主任）等相关责任人也被给予警告处分。

另一方面，山西省农商银行系统整体仍在积极推进金融服务工作。2025年初，山西农商联合银行印发了《助力乡村振兴提质增效专项行动方案》，明确了2025年度工作目标，为全系统有力推进金融助力乡村振兴绘制了“路线图”。

截至2025年4月末，山西省农商银行“支农支小”贷款明显增加，余额达6292.13亿元，较年初净增257.77亿元；户数139.15万户，较年初净增9.79万户。

同时，为满足春耕备耕的金融需求，山西省农商银行单列45亿元信贷计划，抓住关键农时，合理满足化肥、农药等农资生产、采购周转资金需求，全力保障春耕备耕信贷资金。

此外，山西宁武农商行自身也在进行正常的人事调整。2025年5月29日，国家金融监督管理总局忻州监管分局核准了张保华山西宁武农村商业银行股份有限公司行长的任职资格。

2024年期间，该行还陆续召开了股东大会，审议通过了年度报告及相关议案，保持着基本正常的经营运作。

随着反洗钱法修订完善、跨境资金流动监管加强，未来金融机构若想避免“踩雷”，必须将合规管理深度嵌入业务全流程。监管规则的不断强化，正倒逼金融机构构建“不敢违、不能违、不想违”的合规生态。

对于宁武农商行以及同类地方中小金融机构而言，如何平衡业务发展与合规风控，如何将监管要求转化为内在管理需求，将是未来生存发展的关键课题。