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3年吃罚单近6亿元 中国民生银行究竟是管理缺失还是人为?

   日期:2021-11-23     来源:商业观察杂志社    浏览:542    评论:0    
核心提示:《商业观察》融媒体讯 近年来银行频频违规被罚,一些国有银行及股份银行也纷纷中招,引起广泛关注。值得注意的是,中国民生银行股份有限公司及其所属分行2017年以来频频违规超150次,罚款近6亿元,被质疑管理缺失。据了解,中国民生银行股份有限公司现任董事长高迎欣,该行成立于1996年1月12日,是中国第一家主要由民营企业

《商业观察》融媒体讯 近年来银行频频违规被罚,一些国有银行及股份银行也纷纷“中招”,引起广泛关注。

值得注意的是,中国民生银行股份有限公司及其所属分行2017年以来频频违规超150次,罚款近6亿元,被质疑管理缺失。

据了解,中国民生银行股份有限公司现任董事长高迎欣,该行成立于1996年1月12日,是中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行,2000年、2009年先后在上交所和香港联交所挂牌上市,现已发展成为一家拥有商业银行、金融租赁、基金管理、境外投行等金融牌照的银行集团。

中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表(银保监罚决字〔2021〕26号)显示,中国民生银行股份有限公司因监管发现问题屡查屡犯,检查发现问题整改不到位,对责任人员的责任认定和问责不到位,内部制度管理不足,个别制度与监管要求冲突,配合现场检查不力,信息系统管控有效性不足,未向监管部真实反映业务数据,未严格执行理财投资合作机构名单制管理,理财业务整改转型不符合监管要求,违规调整理财产品收益,理财产品收益兑付不合规,违规调节理财业务利润,使用内部账户截留理财产品浮动管理费收入和承接风险资产,理财产品间相互交易资产调节收益,理财产品未实现账实相符、单独托管;理财产品投资清单未反映真实情况,合格投资者认定不审慎;开放式公募理财产品投资杠杆水平超标,公募理财产品持有单只证券市值比例超标,开放式公募理财产品流动性资产持有比例不达标,理财产品信息登记不规范,理财产品信息披露不规范,理财产品托管不尽职,违规开展委托资产管理业务,同业业务未实行专营部门制,同业业务交易对手管理不健全,同业业务统一授信管理不到位,违规将转贴现票据转为投资资产,未真实反映票据规模,会计核算不规范,发行虚假结构性存款产品,未对信贷资产收益权转让业务对应资产计提资本委托贷款委托人资质审查不审慎,2021年7月13日被罚款11450万元。

据中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表(银保监罚决字〔2020〕43号)显示,中国民生银行股份有限公司因违反宏观调控政策,违规为房地产企业缴纳土地出让金提供融资;为“四证”不全的房地产项目提供融资,违规为土地储备中心提供融资,违规为地方政府提供融资,接受地方政府担保或承诺,多名股东在已派出董事的情况下,以推荐代替提名方式推举独立董事及监事,多名股东在股权质押超比例的情况下违规在股东大会上行使表决权,派出董事在董事会上的表决权也未受限,股东持股份额发生重大变化未向监管部门报告,多名拟任高管人员及董事未经核准即履职,关联交易不合规,理财产品风险信息披露不合规,年报信息披露不真实,贷款资金被挪用,虚增贷款,以贷转存,虚增存款;贸易背景审查不尽职 ,向关系人发放信用贷款,违规转让正常类信贷资产,违规转让不良资产,同业投资他行非保本理财产品审查不到位,接受对方机构违规担保,少计风险加权资产,同业投资未穿透底层资产计提资本拨备,少计风险加权资产,同业存放业务期限超过一年,违规开展票据转贴现交易,个别理财产品管理费长期未入账,理财业务风险隔离不充分,违规向非高净值客户销售投向股权类资产的理财产品,非标准化资产纳入标准化资产统计,实际非标债权资产比例超监管要求,违规出具补充协议及与事实不符的投资说明,以代销名义变相向本行授信客户融资,并承担兜底风险,向不符合条件的借款人办理收益权转让再融资业务,代理福费廷业务违规承担风险,会计处理不规范,迟报瞒报多起案件(风险)信息,2020年7月14日被没收违法所得296.47万元,罚款10486.47万元,罚没合计10782.94万元。

2021年

广东银保监局行政处罚信息公开表(粤银保监罚决字〔2021〕49号)显示,中国民生银行股份有限公司广州分行、李汝创因贷款业务严重违反审慎经营规则,2021年9月16日被罚款40万元;对李汝创警告并罚款8万元。

中国银保监会深圳监管局行政处罚信息公开表(深银保监罚决字〔2021〕85号)显示,中国民生银行深圳分行因违规扣划客户账户资金,2021年8月20日被罚款40万元。

湖北银保监局行政处罚信息公开表(鄂银保监罚决字〔2021〕13号)显示,中国民生银行股份有限公司武汉分行,因违规办理福费廷业务。2021年7月28日被罚款25万元

湖南银保监局机关行政处罚信息公开表(湘银保监罚决字〔2021〕18号)显示,中国民生银行股份有限公司长沙分行因房地产开发贷款管理不到位,导致贷款资金回流至借款人绝对控股母公司;个人贷款管理不到位,导致贷款最终违规流入房地产领域,2021年7月13日被罚款60万元

福建银保监局行政处罚信息公开表(闽银保监罚决字〔2021〕25号)显示,中国民生银行股份有限公司福建自贸试验区福州片区分行、洪辉哲、郑德春因贷前调查不尽职,2021年6月22日被处50万元罚款;郑德春给予警告、并处5万元罚款;洪辉哲给予警告、并处5万元罚款。

福建银保监局行政处罚信息公开表(闽银保监罚决字〔2021〕24号)显示,中国民生银行股份有限公司福州分行、黄晓林、陈娟、李容因理财产品资金投资非标债权资产投前调查不尽职;未按工程进度发放贷款,2021年6月15日罚款100万元;对黄晓林给予警告;对陈娟给予警告;对李容给予警告。

上海银保监局行政处罚信息公开表(沪银保监罚决字〔2021〕57号)显示,中国民生银行股份有限公司上海分行因2018年9月违规发放经营性物业贷款变相用于缴纳土地出让金;2019年5月违反同业投资资金变相用于支付土地出让金;2017年7月至9月发放某并购贷款用途管理严重违反审慎经营规则;2018年7月至2019年6月,部分个人消费贷款资金被用于购房;2019年3月以存款作为发放贷款的前提条件;2016年12月未按规定进行贷款资金支付管理与控制;2021年5月10日被罚款300万元,并责令改正。

宁波银保监局行政处罚信息公开表(甬银保监罚决字〔2021〕7号)显示,中国民生银行股份有限公司宁波分行因存在信贷管理不到位的违法违规行为;2021年4月8日被罚款30万元。

中国银保监会绍兴监管分局行政处罚信息公开表(绍银保监罚决字〔2021〕12号)显示,中国民生银行绍兴分行,因向不具备条件的客户发放贷款。2021年10月19日,被罚款45万元。

莆田银保监分局行政处罚信息公开表(莆银保监罚决字〔2021〕3号)显示,中国民生银行股份有限公司莆田分行,因贷款管理不到位导致贷款资金被挪用, 2021年6月1日罚款30万元,

大同银保监分局行政处罚信息公开表(同银保监罚决〔2021〕5号)显示,中国民生银行股份有限公司大同分行,因转嫁成本、存贷挂钩2021年3月16被处罚。对民生银行大同分行违规转嫁成本行为处以5万元罚款,对民生银行大同分行存贷挂钩行为处以5万元罚款;对王志敏给予警告处罚;责令民生银行大同分行对其他直接责任人给予纪律处分。

2020年

2020年02月14日人民银行执法信息行政处罚公示,处罚决定书文号(银罚字〔2020〕1号)中国民生银行股份有限公司因未按规定履行客户身份识别义务;未按规定保存客户身份资料和交易记录;未按规定报送大额交易报告和可疑交易报告;与身份不明的客户进行交易等4法违规行为,2020年2月10日被罚款2360万元;并对12名相关责任人行政处罚,罚款累计罚款45万元。

海南银保监局行政处罚信息公开表(琼银保监罚决字〔2020〕62号)显示,中国民生银行股份有限公司海口分行向客户转嫁经营成本,2020年12月31日被罚款25万元。

中国银保监会安徽监管局行政处罚信息公开表(皖银保监罚决字〔2020〕46号)显示,中国民生银行股份有限公司合肥滨湖春天社区支行因代销信托产品未进行录音录像,2020年12月23日被罚款 20万元

宁波银保监局行政处罚信息公开表(甬银保监罚决字〔2020〕47号)显示,中国民生银行股份有限公司宁波分行代销业务管理不规范,2020年10月16日被罚款25万元,并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分。

四川银保监局行政处罚信息公开表(川银保监罚决字〔2020〕7号)显示,民生银行股份有限公司成都分行因转嫁经营成本,由客户支付押品评估费。2020年9月9日被中国银行保险监督管理委员会四川监管局罚款10万元。

宁波银保监局行政处罚信息公开表(甬银保监罚决字〔2020〕41号)显示,中国民生银行股份有限公司宁波分行因保理业务办理不规范。2020年7月22日被宁波银保监局罚款25万元,并责令该分行对相关直接责任人给予纪律处分

河南银保监局行政处罚信息公开表(豫银保监罚决字〔2020〕2号)显示,中国民生银行股份有限公司郑州分行因个人消费贷款违规流入股市,2020年6月4日被罚款30万元。

青海银保监局机关行政处罚信息公开表(青银保监罚决字﹝2020﹞17号)显示,中国民生银行股份有限公司西宁分行因贷后检查流于形式,信贷资金回流借款人并被挪用;贷后管理流于形式,消费信贷资金和信用卡资金违规流入国家禁止或限制领域,2020年4月7日罚款45万元。

广东银保监局行政处罚信息公开表(2020年1号)显示,中国民生银行股份有限公司广州分行因个人消费贷款、个人经营性贷款贷前调查和贷后管理不尽职,2020年2月26日被罚款50万元。

中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表(银保监罚决字〔2020〕44号)显示,许霞(时任中国民生银行股份有限公司镇江支行行长)为地方政府提供融资,接受地方政府担保或承诺,违法违规行为负有责任,2020年7月14日,被行政处罚警告并处罚款5万元。

中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表(银保监罚决字〔2020〕46号)显示,中国民生银行股份有限公司无锡分行、夏云(时任中国民生银行股份有限公司无锡分行行长)法违规行为负有责任,违规为地方政府提供融资,接受地方政府担保或承诺。2020年7月14日被警告并处罚款5万元。

中国银行保险监督管理委员会公布(银保监罚决字〔2020〕51号)显示,何怀清(时任中国民生银行股份有限公司郑州分行副行长)、中国民生银行股份有限公司郑州分行以下违法违规行为负有责任,违规为地方政府提供融资,接受地方政府担保或承诺。2020年7月14日被警告并处罚款5万元。

中国银行保险监督管理委员会公布(银保监罚决字〔2020〕49号)显示,吴海盛(时任中国民生银行股份有限公司南通分行行长)、中国民生银行股份有限公司南通分行以下违法违规行为负有责任,违规为地方政府提供融资,接受地方政府担保或承诺。2020年7月14日被警告并处罚款5万元。

中国银行保险监督管理委员会(银保监罚决字〔2020〕48号)显示,刘加兵(时任中国民生银行股份有限公司盐城分行行长)、中国民生银行股份有限公司盐城分行以下违法违规行为负有责任,违规为地方政府提供融资,接受地方政府担保或承诺,2020年7月14日被警告并处罚款5万元。

济宁银保监分局行政处罚信息公开表(济银保监罚决字〔2020〕79号)显示,中国民生银行股份有限公司济宁分行,因贷后管理不到位。2020年12月30日罚款35万元

邯郸银保监分局行政处罚信息公开表(邯银保监罚决字〔2020〕5号)显示,中国民生银行邯郸分行,因违规办理票据业务负领导责任。2020年12月23日被警告,并罚款5万元。

邯郸银保监分局行政处罚信息公开表(邯银保监罚决字〔2020〕4号)显示,中国民生银行邯郸分行违规办理票据业务负管理责任,2020年12月23日被警告,并处罚款7万元。

揭阳银保监分局行政处罚信息公开表(揭银保监罚决字〔2020〕8号)显示,中国民生银行揭阳分行,因贷后管理不到位导致资金被挪用,2020年12月21日被罚款30万元。

河南银保监局南阳分局行政处罚信息公开表(宛银保监罚决字〔2020〕8号)显示,中国民生银行股份有限公司南阳分行、李雪梅、王文群、张娜联保体贷款三查不严.2020年11月27日被罚款40万元;对李雪梅给予警告;对王文群给予警告;对张娜给予警告.

大同银保监分局行政处罚信息公开表(同银保监罚决〔2020〕2号)显示,中国民生银行股份有限公司大同分行,因违法发放流动资金贷款,2020年7月27日被罚款50万元;对张国元、姜斌给予警告处罚。

佛山银保监分局行政处罚信息公开表(佛银保监罚决字〔2020〕3号)显示,中国民生银行股份有限公司佛山分行,因贷款业务严重违反审慎经营规则,2020年1月20日被罚款25万元。

宜昌银保监分局行政处罚信息公开表显示,宜银保监罚决字〔2020〕2号,中国民生银行股份有限公司宜昌分行,因贷后管理不到位,2020年1月7日被中国银行保险监督管理委员会宜昌监管分局罚款人民币25万元。

中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表(银保监罚决字〔2020〕45号)显示,王芳(时任中国民生银行股份有限公司授信评审部副总经理),中国民生银行股份有限公司违规通过同业投资为项目提供融资,接受地方政府担保承。2020年7月14日被警告并处罚款5万元。

2019年

中国银保监会陕西监管局行政处罚信息公开表(陕银保监罚决字〔2019〕1号)显示,中国民生银行股份有限公司西安分行因违规由客户承担押品评估费,对客户造成财产损害。2019年12月12日被陕西银保监局处以25万元罚款。

宁波银保监局行政处罚信息公开表(甬银保监罚决字〔2019〕88号)显示,中国民生银行股份有限公司宁波分行因在保险销售环节存在销售误导的违法违规行为,2019年12月27日被罚款5万元。

吉林银保监局机关行政处罚信息公开表(吉银保监罚决字〔2019〕92号)显示,中国民生银行股份有限公司因违规与“票据中介”开展票据交易,2019年12月25日被罚款30万元。

北京银保监局行政处罚信息公开表(京银保监罚决字〔2019〕56号)显示,中国民生银行股份有限公司、顾立辉因民生银行总行同业票据业务管理失控(该违规事实下具体违法行为已由属地监管部门处罚),民生银行总行违反内控指引要求计量转贴现卖断业务信用风险加权资产,民生银行总行案件风险信息报送管理不到位,民生银行总行未有效管理承兑业务,民生银行总行办理无真实贸易背景承兑业务,民生银行总行承兑业务质押资金来源为本行贷款,民生银行银川分行为已注销法人公司办理票据贴现业务,民生银行杭州分行为票据中介办理票据贴现业务,民生银行上海自贸区分行为票据中介办理票据贴现业务,民生银行福州分行转贴现卖断业务担保情况数据严重失实,民生银行苏州分行转贴现卖断业务担保情况数据严重失实,民生银行郑州分行转贴现卖断业务担保情况数据严重失实。2019年12月14日被罚款700万元,并责令改正,顾立辉给予警告并处5万元罚款。

河南银保监局行政处罚信息公开表(豫银保监罚决字〔2019〕44号)显示,中国民生银行股份有限公司郑州分行因贷后管理不到位,未有效监控信贷资金用途,2019年12月16日被罚款50万元

河南银保监局行政处罚信息公开表(豫银保监罚决字〔2019〕42号)显示,中国民生银行股份有限公司郑州分行因贷款转作结构性存款,2019年12月16日被罚款50万元。

河南银保监局行政处罚信息公开表(豫银保监罚决字〔2019〕43号)显示,中国民生银行股份有限公司郑州分行因流动资金贷款违规流入房地产领域,2019年12月16日被罚款50万元。

广东银保监局行政处罚信息公开表(粤银保监罚决字〔2019〕49号)显示,中国民生银行股份有限公司广州分行因重复使用增值税发票,2019年10月16日罚款20万元。

福建银保监局行政处罚信息公开表(闽银保监罚决字〔2019〕30号)显示中国民生银行股份有限公司福州分行因违规为非保本理财产品承诺保本收益;经营性物业贷款贷前调查未尽职;个人贷款贷后管理不到位,2019年8月6日被罚款130万元。

福建银保监局行政处罚信息公开表(闽银保监罚决字〔2019〕29号)显示,中国民生银行股份有限公司福州三坊七巷支行因不正当手段发放贷款,2019年8月5日被处罚没收违法所得2487824.35元,并罚款2487824.35元。

福建银保监局行政处罚信息公开表(闽银保监罚决字〔2019〕31号)显示,中国民生银行股份有限公司福州三坊七巷支行因不正当手段发放贷款,个人贷款贷后管理未尽职,2019年8月6日被罚款30万元。

福建银保监局行政处罚信息公开表(闽银保监罚决字〔2019〕27号)显示,中国民生银行股份有限公司福州鼓楼支行因个人贷款管理未尽职;流动资金贷款管理未尽职。2019年8月2日被罚款150万元。

福建银保监局行政处罚信息公开表(闽银保监罚决字〔2019〕23号)显示,中国民生银行股份有限公司福州闽侯支行因为无真实贸易背景的票据办理贴现业务,2019年8月2日被罚款50万元。

福建银保监局行政处罚信息公开表(闽银保监罚决字〔2019〕22号)显示,中国民生银行股份有限公司福州闽都支行因贷款支付管理不到位、贷后管理未尽职,2019年8月1日被罚款50万元。

福建银保监局行政处罚信息公开表(闽银保监罚决字〔2019〕21号)显示,中国民生银行股份有限公司福州温泉支行因为无真实贸易背景的票据办理贴现业务,2019年8月1日被罚款50万元。

福建银保监局行政处罚信息公开表(闽银保监罚决字〔2019〕19号)显示,中国民生银行股份有限公司福州分行,因未落实理财产品销售“专区双录”管理要求、对理财人员培训管理不合规,2019年8月1日被罚款30万元。

内蒙古银保监局行政处罚信息公开表(内银保监罚决字〔2019〕31号)显示,中国民生银行股份有限公司呼和浩特分行,以自营资金借道资管计划发放委托贷款,2019年12月11日被罚款20万元。

江苏银保监局行政处罚信息公开表(苏银保监罚决字〔2019〕62号)显示, 中国民生银行股份有限公司南京分行因票据业务贸易背景不真实,2019年12月20日被罚款40万元。

福建银保监局行政处罚信息公开表(闽银保监罚决字〔2019〕8号)显示,中国民生银行股份有限公司福州中亭街支行,因陈诗全无真实贸易背景的票据办理贴现业务,2019年7月26日罚款50万元。

福建银保监局行政处罚信息公开表(闽银保监罚决字〔2019〕6号)显示,中国民生银行股份有限公司福州福清支行员工陈诗全因管理不到位负直接责任,2019年7月26日被罚款10万元。

福建银保监局行政处罚信息公开表(闽银保监罚决字〔2019〕7号)显示,中国民生银行股份有限公司福州广达支行因个人贷款管理未尽职,2019年7月26日被罚款30万元。

福建银保监局行政处罚信息公开表(闽银保监罚决字〔2019〕5号)显示,中国民生银行股份有限公司福州福清支行因员工行为管理不到位2019年7月26日被罚款50万元。

青岛银保监局行政处罚信息公开表(青银保监罚决字〔2019〕20号)显示,中国民生银行股份有限公司青岛金水路支行因贷前调查严重不尽职,2019年7月17日被罚款50万元.

青岛银保监局行政处罚信息公开表(青银保监罚决字〔2019〕18号)显示,中国民生银行股份有限公司青岛莱西支行因贷款转保证金开立银行承兑汇票,2019年7月17日青岛银保监局没收违法所得1500元,并处罚款50万元,罚没金额合计50.15万元。

青岛银保监局行政处罚信息公开表(青银保监罚决字〔2019〕17号)显示,中国民生银行股份有限公司青岛分行因以贷转存、虚存虚贷和个人消费贷款被挪用,2019年7月17日青岛银保监局没收其违法所得434023.96元,罚款100万元,罚没合计1434023.96元

四川银保监局行政处罚信息公开表(川银保监罚字〔2019〕55号)显示,廖海、中国民生银行股份有限公司成都分行,因贷前调查不尽职、贷后管理不到位,导致贷款资金被挪用,2019年4月17日被罚款5万元。

四川银保监局行政处罚信息公开表(川银保监罚字〔2019〕54号)显示,中国民生银行股份有限公司成都分行因贷前调查不尽职、贷后管理不到位,导致贷款资金被挪用,2019年4月17日被罚款20万元。

山东银保监局行政处罚信息公开表(鲁银监罚字〔2019〕39号)显示,中国民生银行股份有限公司济南分行因授信业务内控管理严重违规,2019年5月6日被罚款35万元。

黑龙江银保监局行政处罚信息公开表(黑银保监罚决字〔2019〕46号)显示,民生银行股份有限公司哈尔滨分行因贴现资金回流出票人,2019年5月5日被罚款30万元。

河北银保监局行政处罚信息公开表(冀银保监银罚决字〔2019〕2号)显示,中国民生银行股份有限公司石家庄分行因贷款风险分类不准确;票据业务内部控制存在严重问题;违规为非标准化债权资产提供隐性担保;化整为零违规处置不良资产;贷后管理不到位;办理无真实贸易背景的银行承兑汇票,2019年4月10日被罚款220万元。

重庆银保监局行政处罚信息公开表(渝银保监罚决字〔2019〕5号)显示,中国民生银行股份有限公司重庆分行因内控管理不严导致信贷资金违规流入房地产企业;以贷转存;签发银行承兑汇票对贸易背景审核不尽职。2019年4月10日被罚款90万元。

大连银保监局行政处罚信息公开表(大银保监罚决字〔2019〕80号)显示,中国民生银行股份有限公司因贷后管理不到位,以贷收贷,掩盖资产真实质量;贴现资金回流作银行承兑汇票保证金,滚动循环签发银行承兑汇票。2019年4月2日被罚款100万元。

大连银保监局行政处罚信息公开表(大银保监罚决字〔2019〕84号)显示,中国民生银行股份有限公司大连分行因部分信贷资金回流本行作银行承兑汇票保证金,在此过程中对银行承兑汇票的保证金来源审核不够严格,未能有效识别保证金实际来源于本行贷款或贴现资金。2019年4月2日被罚款50万元。

大连银保监局行政处罚信息公开表(大银保监罚决字〔2019〕78号)显示,大银保监罚决字〔2019〕78号,中国民生银行股份有限公司因贷后管理不到位,银行承兑汇票保证金来源审查不严格,贷款回流作银行承兑汇票保证金,2019年4月2日被罚款50万元

大连银保监局行政处罚信息公开表(大银保监罚决字〔2019〕76号)显示,中国民生银行股份有限公司因以贷收贷,掩盖资产真实质量;以贷转存,虚增存贷款规模,2019年4月2日被罚款100万元。

大连银保监局行政处罚信息公开表(大银保监罚决字〔2019〕85号)显示,中国民生银行股份有限公司大连分行因小微联保授信业务贷前调查不尽职,2019年4月2日被罚款50万元。

青岛银保监局行政处罚信息公开表(青银保监罚决字〔2019〕9号)显示,中国民生银行股份有限公司青岛分行因违法违规发放贷款,2019年3月8日被青岛银保监局没收违法所得356.30万元,并处违法所得1倍罚款356.30万元,罚没合计712.60万元。

山东银保监局行政处罚信息公开表(鲁银监罚字〔2019〕1号)显示,中国民生银行股份有限公司济南分行因未对集团客户实行统一授信管理、办理相关授信业务未对交易真实性进行严格审核, 2019年2月21日被罚款55万元。

北京银保监局行政处罚信息公开表(京银保监罚决字〔2019〕5号)显示,中国民生银行北京分行因流动资金贷款严重违反审慎经营规则,2019年3月1日被罚款80万元,并责令改正。

广东银保监局行政处罚信息公开表(粤银保监罚决字〔2019〕13号)显示,中国民生银行股份有限公司广州天河北支行因授信业务严重违反审慎经营规则,2019年1月31日被罚款40万元。

临沂银保监分局行政处罚信息公开表(临银保监罚决字〔2019〕6号)显示,中国民生银行股份有限公司临沂分行,因违反房地产信贷政策;违规为地方政府提供债务融资;通过多种形式违规掩盖、处置不良贷款,人为掩盖资产质量真实性;违规开展票据业务;利用承兑汇票业务虚增存款规模;理财投资非标未严格比照自营贷款管理,2019年12月23日被罚款180万元。

镇江银保监分局行政处罚信息公开表显示,镇银保监罚决字〔2019〕7号,中国民生银行股份有限公司镇江支行因以贷转存虚增存款,2019年12月19日被镇江监管分局罚款人民币40万元。

河南银保监局漯河分局行政处罚信息公开表(漯银保监罚决字〔2019〕10号)显示,中国民生银行股份有限公司漯河分行,因贷款三查严重不尽职,2019年12月17日被罚款25万元。

河南银保监局许昌分局行政处罚信息公开表许银保监罚决字〔2019〕28号显示,中国民生银行股份有限公司许昌分行,因保险销售误导,2019年12月10日被罚款5万元。

泰州银保监分局行政处罚信息公开表(泰银保监罚决字〔2019〕13号)显示,中国民生银行股份有限公司泰州分行,因贷款审查严重不尽职、贷后管理严重不到位,2019年11月29日被罚款70万元。

河南银保监局许昌分局行政处罚信息公开表(许银保监罚决字〔2019〕16号)显示,中国民生银行股份有限公司许昌分行因以贷转存,2019年11月29日被罚款30万元。

河南银保监局洛阳分局行政处罚信息公开表(洛银保监罚决字〔2019〕18号)显示,中国民生银行洛阳分行,因贷前调查不尽职,贷后跟踪检查不到位,贷款形成风险; 未按规定进行贷款资金支付管理与控制,贷款资金未按约定用途使用; 对贷款资金使用的跟踪检查和监控分析不到位。2019年11月19日被罚款40万元。

中国银保监会舟山监管分局行政处罚信息公开表(舟银保监罚决字〔2019〕4号)显示,中国民生银行舟山分行,因固定资产贷款资金部分回流并被挪用,2019年11月14日被罚款25万元。

中国银保监会曲靖监管分局行政处罚信息公开表(曲银保监罚决字〔2019〕5号)显示,中国民生银行股份有限公司曲靖分行,因误导销售基金产品,导致客户投资损失,2019年6月12日罚款20万元。

鄂尔多斯银保监分局行政处罚信息公开表(鄂银保监罚决字〔2019〕14号)显示,中国民生银行股份有限公司鄂尔多斯分行,因违规以贷转存。2019年5月6日被罚款30万元

扬州银保监分局行政处罚信息公开表(扬银保监罚决字〔2019〕2号)显示,中国民生银行股份有限公司扬州分行,因在项目贷款中未认真核实项目资本金和股东借款到账依据真实性,2019年1月9日被罚款40万元。

内蒙古银保监局行政处罚信息公开表(内银保监罚决字〔2019〕45号)显示,中国民生银行股份有限公司呼和浩特哲里木路支行因票据贴现资金管控不严,贴现资金直接转回出票人账户,2019年12月11日被罚款20万元。

山东银保监局行政处罚信息公开表(鲁银保监罚决字〔2020〕19号)显示,中国民生银行股份有限公司济南分行因票据业务内控管理不到位,2020年7月29日被罚款20万元。

2018年

中国人民银行2018年03月16日发布公示(银支付罚决字〔2018〕1号)显示,中国民生银行股份有限公司厦门分行(新兴支付清算中心)因违反清算管理规定、人民币银行结算账户管理相关规定、2018年3月14日被处罚。给予警告,没收违法所得48,418,193.27元,并处罚款114,639,752.47元,合计处罚金额163,057,945.74元。

中国银行保险监督管理委员会(银保监银罚决字〔2018〕8号)显示,中国民生银行股份有限公司因内控管理严重违反审慎经营规则;同业投资违规接受担保;同业投资、理财资金违规投资房地产,用于缴交或置换土地出让金及土地储备融资;本行理财产品之间风险隔离不到位;个人理财资金违规投资;票据代理未明示,增信未簿记和计提资本占用;为非保本理财产品提供保本承诺。2018年11月9日被罚款3160万元。

中国银行保险监督管理委员会(银保监银罚决字〔2018〕5号)显示,中国民生银行股份有限公司因贷款业务严重违反审慎经营规则。2018年11月9日被罚款200万元。

中国银行保险监督管理委员会(银保监银罚决字〔2018〕7号)显示,张劲松(中国民生银行股份有限公司交通金融事业部)对中国民生银行股份有限公司严重违反审慎经营规则的贷款业务负有管理责任。2018年11月9日被警告并处罚款20万元。

中国银行保险监督管理委员会(银保监银罚决字〔2018〕6号)显示,中国民生银行股份有限公司严重违反审慎经营规则的贷款业务负有直接责任。丛明(中国民生银行股份有限公司交通金融事业部)2018年11月9日被警告并处罚款30万元。

中国银行保险监督管理委员会行政处罚信息公开表(银保监银罚决字〔2018〕5号)显示,中国民生银行股份有限公司因贷款业务严重违反审慎经营规则。2018年11月9日被处罚,罚款200万元。

中国银保监会安徽监管局行政处罚信息公开表(皖银保监罚决字〔2018〕6号)显示,中国民生银行股份有限公司合肥分行,因个人消费贷款资金流向房地产市场,2018年12月24日被罚款25万元。

中国银保监会安徽监管局行政处罚信息公开表(皖银保监罚决字〔2018〕2号)显示,中国民生银行股份有限公司合肥分行因办理国内有追索权卖方明保理违反多项授信管理规定,2018年12月21日被罚款40万元。

河南银监局行政处罚信息公开表(豫银监罚决字〔2018〕79号)显示,中国民生银行股份有限公司郑州分行因违规办理票据转贴现业务,2018年8月8日被罚款100万元。

银保监会官网披露的行政处罚信息(京保监罚〔2018〕27号)显示,中国民生银行股份有限公司信用卡中心存在电话销售保险过程中欺骗投保人的行为,2018年11月19日被罚款30万元,并责令改正。

宁波银监局行政处罚信息公开表(甬银监罚决字〔2018〕8号)显示,中国民生银行股份有限公司宁波分行因办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务;信贷资金被挪作他用;违规将票据资产转为资产计划,以投资代替贴现;信贷资产分类不准确等,2018年6月7日被罚款250万元。

山东银监局行政处罚信息公开表(鲁银监罚决字〔2018〕7号)显示,中国民生银行股份有限公司济南分行因贷前调查不尽职,贷款调查、报告、审批用途不真实,贷后管理不到位,未按规定履行放款手续及面签程序,2018年4月19日被罚款35万元。

宁夏银监局行政处罚信息公开表(宁银监罚决字〔2018〕4号)显示,中国民生银行股份有限公司银川分行因未按规定进行贷款资金支付管理与控制,2018年3月23日被罚款20万元。

上海银监局行政处罚信息公开表(沪银监罚决字〔2018〕10号)显示,中国民生银行股份有限公司上海分行因2015年,向XX公司发放流动资金贷款未用于该公司日常生产经营周转。并对XX公司等特定 模式项下的业务,降低信贷条件发放贷款,在配合监管部门核查中,隐瞒重要事实及文件资料,2018年2月2日被罚款120万元,并责令改正。

广东银监局行政处罚信息公开表(粤银监罚决字〔2018〕2号)显示,民生银行广州分行,因未及时报送案件风险信息及案件信息;内部控制严重违反审慎经营规则,2018年1月17日被罚款400万元。

无锡银监分局行政处罚信息公开表(锡银监罚决字〔2018〕12号)显示,中国民生银行股份有限公司无锡分行,因内控管理不到位,个人贷款资金被挪用,票据贸易背景审查不严,自开自贴银行承兑汇票并以贴现资金开立存单、质押后用于签发银行承兑汇票,2019年1月9日被罚款40万元

无锡银监分局行政处罚信息公开表(锡银监罚决字〔2018〕7号)显示,中国民生银行股份有限公司无锡分行,因对中国民生银行股份有限公司无锡分行内控管理不到位负有管理责任,2018年12月26日被警告,罚款5万元。

中山银监分局行政处罚信息公开表(中银监罚决字〔2018〕3号)显示,中国民生银行中山分行,因内控严重违反审慎经营规则,2018年12月20日被罚款30万元。

中国银监会嘉兴监管分局行政处罚信息公开表(嘉银监罚决字〔2018〕16号)显示,中国民生银行嘉兴分行,信贷资金被挪用于股权投资,2018年11月20日被罚款30万元。

莆田银监分局行政处罚信息公开表显示,莆银监罚决字〔2018〕6号,中国民生银行股份有限公司莆田涵江支行,不正当吸收存款。2018年11月05日被中国银监会莆田监管分局罚款100万元。

莆田银监分局行政处罚信息公开表(莆银监罚决字〔2018〕5号)显示,中国民生银行股份有限公司莆田分行,因连续办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务。2018年11月05日被罚款50万元。

中国银监会温州监管分局行政处罚信息公开表(温银监罚决字〔2018〕9号)显示,中国民生银行温州江滨支行,因办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务,2018年8月31日被罚款20万元。

临沂银监分局行政处罚信息公开表(临银监罚决字〔2018〕3号)显示,中国民生银行股份有限公司临沂罗庄支行,因内控管理不到位违规开立无真实贸易背景全额保证金或全额存单质押的银行承兑汇票,2018年5月31日被警告,并没收违法所得30.95万元,罚款92.85万元

大同银监分局行政处罚信息公开表(同银监罚决〔2018〕2号)显示,中国民生银行股份有限公司大同分行,因贷后管理不尽职,2018年5月15日被罚款20万元。

运城银监分局行政处罚信息公开表(运银监罚决字〔2018〕1号)显示,中国民生银行股份有限公司运城分行,因高管人员未经任职资格核准履职,2018年1月16日被罚款20万元。

2017年

宁波银监局行政处罚信息公开表(甬银监罚决字〔2017〕29号)显示,中国民生银行股份有限公司宁波分行,因发售或代理销售产品不合规、内部控制管理不审慎,2017年12月22日被罚款50万元。

宁波银监局行政处罚信息公开表(甬银监罚决字〔2017〕28)显示,中国民生银行股份有限公司宁波分行因贷前调查审查不审慎、贷后管理不到位,2017年12月22日被处罚20万元。

山东银监局行政处罚信息公开表(鲁银监罚决字〔2017〕27号)显示,中国民生银行股份有限公司济南分行,因贷前调查不尽职、未按规定监控贷款用途,2017年12月29日被罚款35万元。

陕西银监局机关行政处罚信息公开表(陕银监罚决字〔2017〕77号显示),中国民生银行股份有限公司西安分行,因授信中存在贷款资金转作银承保证金(定期存款),改变贷款用途;违规办理票据转贴现业务;将同业存款变相纳入一般性存款核算、虚增存款规模等严重违反审慎经营规则行为。2017年12月11日被罚。对贷款资金转作银承保证金(定期存款)改变贷款用途行为处以25万元罚款的行政处罚;对违规办理票据转贴现业务的违法行为处以30万元罚款的行政处罚;对将同业存款变相纳入一般性存款核算、虚增存款规模的行为处以人民币25万元罚款的行政处罚。处以80万元罚款的行政处罚。

2017年2月1日,银保监会官网(辽保监罚〔2017〕55号)显示,中国民生银行股份有限公司沈阳分行存在以下违法行为,部分录音录像中有"每年存3万,存3年,3年后钱不用交了,10年满期一起取""本产品是趸交的产品,不涉及分红,是固定期限固定收益的,到期之后需要去赎回""每年都可以取款,缴费方式是趸交""额外赠送你一个保险责任"等用语。上述用语与保险产品实际不符。局2017年 11月29日对中国民生银行股份有限公司沈阳分行罚款12万元。

北京银监局行政处罚信息公开表(京银监罚决字〔2017〕22号)显示,中国民生银行北京分行,张颖、肖野、何蕊、王涛、王晓红、李亚慧、何舒琼、王飞、王秋雨、隗亚囡、张剑、周瑾、王月玮为负责人,因中国民生银行北京分行下辖航天桥支行涉案人员销售虚构理财产品以及北京分行内控管理严重违反审慎经营规则。2017年11月21日被北京银监局责令中国民生银行北京分行改正,并给予合计2750万元罚款的行政处罚。对张颖给予取消终身的董事、高级管理人员任职资格,禁止终身从事银行业工作的行政处罚。对肖野、何蕊分别给予禁止终身从事银行业工作的行政处罚。对王涛、王晓红、李亚慧、何舒琼、王飞、王秋雨、隗亚囡分别给予禁止1年内从事银行业工作的行政处罚。对张剑、周瑾分别给予警告并处50万元罚款的行政处罚;对王月玮给予取消5年的董事、高级管理人员任职资格的行政处罚。

山东银监局行政处罚信息公开表(鲁银监罚决字〔2017〕18号)显示,中国民生银行股份有限公司济宁分行,因违规办理票据业务,贷后审查严重不尽职,2017年11月8日被罚款70万元

中国银监会江西监管局行政处罚信息公开表(赣银监罚决字〔2017〕37号)显示, 中国民生银行股份有限公司南昌分行,因信贷资金违规进入股市、签发无真实贸易背景银行承兑汇票、贷款五级分类不准确,2017年9月18日被罚款85万元,并责令对相关责任人给予纪律处分

广东银监局行政处罚信息公开表(粤银监罚决字〔2017〕27号)显示,民生银行广州分行因信业务严重违反审慎经营规则,2017年8月28日被罚款30万元。

河南银监局行政处罚信息公开表(豫银监罚决字〔2017〕6号)显示,中国民生银行郑州分行,因委贷资金转结构性存款,导致存款虚增;借助通道向未取得“四证”的房地产企业融资;为企业办理无真实贸易背景银行承兑汇票。2017年8月9日被罚款90万元。

山东银监局行政处罚信息公开表(鲁银监罚决字〔2017〕14号)显示,中国民生银行股份有限公司济南分行,因票据业务管理不尽职;违规办理同业业务,2017年8月15日被罚款55万元。

深圳银监局行政处罚信息公开表(深银监罚决字〔2017〕5号)显示,中国正,并对其给予850万元罚款的行政处罚。对当事人王磊给予警告并处40万元罚款的行政处罚。对当事人姜钰国给予警告并处30万元罚款的行政处罚。

宁波银监局行政处罚信息公开表(甬银监罚决字〔2017〕14号)显示,中国民生银行股份有限公司宁波分行,因办理无真实贸易背景的银行承兑汇票业务;信贷资金回流;存贷挂钩;个人贷款贷前调查未尽职,2017年5月3日被罚款90万元。

山东银监局行政处罚信息公开表(鲁银监罚决字〔2017〕6号)显示,中国民生银行股份有限公司济南分行,因信贷管理不尽职、票据业务管理不尽职、员工行为管理存在漏洞。2017年4月26日被罚款130万元。

湖北银监局机关行政处罚信息公开表(鄂银监罚决字〔2017〕7号)显示,中国民生银行股份有限公司武汉分行,贷后管理不到位导致贷款资金回流借款人账户、贷后管理不到位导致个人消费贷款资金部分用于支付购房首付款位。2017年4月26日被罚款40万元。

吉林银监局机关行政处罚信息公开表(吉银监罚决字〔2017〕1号)显示,陈洪云作为中国民生银行股份有限公司长春分行票据业务部原总经理,对该行违规办理商业承兑汇票买入返售业务负有直接责任。2017年03月27日被警告,并罚款5万元。

深圳银监局行政处罚信息公开表(深银监罚决字〔2017〕5号)显示,中国民生银行深圳分行,因办理无真实贸易背景票据业务。2017年7月14日罚款50万元。

北京银监局行政处罚信息公开表(京银监罚决字〔2017〕6号)显示,因中国民生银行北京分行违规虚增存款14笔,违规办理同业票据业务严重违反审慎经营规则。王磊、姜钰国为责任人。2017年6月13日责令当事人中国民生银行北京分行改正,并对其给予850万元罚款的行政处罚。对当事人王磊给予警告并处40万元罚款的行政处罚。对当事人姜钰国给予警告并处30万元罚款的行政处罚。

上海银监局行政处罚信息公开表(沪银监罚决字〔2017〕3号)显示,中国民生银行股份有限公司上海分行,因2012年、2013年,该分行未能通过有效的内部控制措施发现并纠正其员工私售行为,内部控制严重违反审慎经营规则。2017年2月20日被责令改正,并处罚款50万元。

中国银监会温州监管分局行政处罚信息公开表(温银监罚决字〔2017〕16号)显示,中国民生银行温州分行,因贷款资金被违规挪用于股权投资。2017年12月29日被罚款30万元。

三亚银监分局行政处罚信息公开表(亚银监罚决字〔2017〕8号)显示,中国民生银行股份有限公司三亚分行,因违规占用授信额度办理同业业务,2017年10月17日被罚款45万元。

宿迁银监分局行政处罚信息公开表(宿银监罚决字〔2017〕6号)显示,中国民生银行股份有限公司宿迁分行,因固定资产贷款管理不审慎,2017年12月12日被罚款22万元。

中国银监会台州监管分局行政处罚信息公开表(台银监罚决字〔2017〕10号)显示,中国民生银行台州分行,贷款资金转为保证金或定期存款为银行承兑汇票业务提供担保;信贷资金被挪用违规流入股市,2017年9月19日被罚款45万元。

中国银监会绍兴监管分局行政处罚信息公开表(绍银监罚决字〔2017〕8号)显示,中国民生银行绍兴分行,因办理无真实贸易背景票据业务;违规代保管经客户签章但关键条款空白的信贷资料,2017年9月6日被罚款65万元。

苏州银监分局行政处罚信息公开表(苏州银监罚决字〔2017〕1号)显示,对中国民生银行苏州分行违规处置问题(不良)资产、虚增存款、违规开展同业票据交易等违法违规行为负领导责任和管理责任, 2017年6月6日被警告,罚款10万元。

中国银监会嘉兴监管分局行政处罚信息公开表(嘉银监罚决字〔2017〕2号)显示,中国民生银行嘉兴分行,因信贷资金挪用,2017年5月8日被罚款20万元。

常州银监分局行政处罚信息公开表(常银监罚决字﹝2017﹞2号)显示,中国民生银行股份有限公司常州支行,因未对贴现资金划付和使用进行严格监测,导致贴现资金回流出票人,并滚动签发银票,2017年4月28日被罚款25万元。

临沂银监分局行政处罚信息公开表(临银监罚决字〔2017〕1号)显示,中国民生银行临沂分行为为无真实贸易背景的商业汇票予以承兑,2017年4月7日被罚款20万元.

南通银监分局行政处罚信息公开表(通银监罚决字〔2017〕3号)显示,中国民生银行股份有限公司南通分行,因办理无真实贸易背景的银行承兑汇票贴现,2017年3月7日被罚款30万元。

苏州银监分局行政处罚信息公开表(苏州银监罚〔2017〕5号)显示,中国民生银行苏州分行,因通过结构性存款前置收益质押签发全额银票再贴现方式虚增存款、以第三方贷款优惠利率补贴方式处置问题(不良)资产、票据发托后仍开展同业票据交易,2017年2月21日被罚款95万元。

济宁银监分局行政处罚信息公开表(济银监罚〔2017〕2号)显示,中国民生银行股份有限公司济宁分行,因办理无真实贸易背景的银行承兑汇票,2017年3月10日被罚款10万元。

中国银监会东营监管分局行政处罚信息公开表(东银监罚决字〔2017〕2号)显示,中国民生银行股份有限公司东营分行,因未按规定履行贷后管理职责,严重违反审慎经营规则。2017年1月11日被罚款20万元.

中国银监会行政处罚信息公开表(银监罚决字〔2017〕18号)显示,中国民生银行股份有限公司因批量转让个人贷款、安排回购条件以及未按规定进行信息披露;违规转让非不良贷款,2017年3月29日,被罚款70万元。


 
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