推广 热搜: 高山  史光荣  榜单  优秀晋商  张文泉  侯计香  李亚斌  郝金玉  赵一弘  吴沪先 

檀晓阳 : 区块链数据资产价值与融资| 2019第十一届晋商年会

   日期:2020-01-06     浏览:2368    评论:0    

核心提示:2019年12月24日,一带一路 民心相通 2019第十一届晋商年会在山西太原隆重召开。近500名全球晋商代表从全国各地、美国、日本、加拿大等回到家乡山西,在龙城太原共聚一堂,一同开启晋商生态第二个十年的新纪元。中国区块链专家、中国支付集团首席顾问、上海银韬科技有限公司董事长、山西锐思肯数据科技有限公司董事长檀晓阳
免责声明:本文版权归原作者所有,如有侵权,请您立即联系通知我们及时删除.联系电话15300248390,谢谢
       2019年12月24日,“一带一路”· 民心相通 2019第十一届晋商年会在山西·太原隆重召开。近500名全球晋商代表从全国各地、美国、日本、加拿大等回到家乡山西,在龙城太原共聚一堂,一同开启“晋商生态”第二个十年的新纪元。

中国区块链专家、中国支付集团首席顾问、上海银韬科技有限公司董事长、山西锐思肯数据科技有限公司董事长檀晓阳博士,分享区块链专题《数据资产价值与融资》。

檀晓阳

很高兴,在外面漂了20多年,又回到山西,跟我们晋商的同仁在一个非常适合的环境里,在太原举办这次盛会,相聚在一起。我也借这个时间,跟大家作一次交流,我就讲一个大家最关心的命题。

近段时间,区块链很火。习大大曾经说,做了一些对区块链认识的理解。在这之前,我曾经研究区块链两年,曾经也是区块链中国诚信联盟发起单位之一,我曾经有个公司是理事单位。

区块链我们研究了很久,但是今天想先讨论另外一个话题,先从这里开始导入,就是数据。在这个数据的时代,中国的科技发展速度很快。大家还没有理解信息时代对社会影响的时候,还在感受互联网发展给我们带来的一些冲击的时候,社会渐渐进入一个新的时期,数据时代。数据时代大家有什么感受?我想大家可能有一些共识,突然感觉几乎天天都会有由于侵犯他人隐私而锒铛入狱。数据慢慢成为大家最关心的东西,自身的数据表现为什么被他人非法利用?

这个过程中又出现了很多的名词,叫“裸奔”。这个时代大家什么都藏不住了,藏不住你的行为。所有人的行为都在互联网上,都在数据上被赤裸裸地表现出来。什么是数据,数据为什么能让大家这么害怕,又这么关心?这个过程中产生了诸多的数据分析方式。

我给大家举个例子,大家可能听了以后非常担心。曾经一家电力公司的负责人问我,如果把我电力公司的数据给你,你会推导出什么结论?我说什么数据,他说就是一个家里面用电的波动数据。大家觉得这个数据是不是你个人的隐私?就是你一回家,一开门、一开灯、一开电视、一打开你的冰箱,用一下热水器,用一下电脑,用一下手机,用一下网络……这些用电量的数据都可以在你的电表动态表现中得到显示。如果你给了我这套数据,首先我知道这个人什么时候回家,他是上班族,还是经常出去招待;他回家以后的生活习惯是先打开冰箱拿点东西,还是先洗热水澡,洗热水澡洗多长时间;然后他打开电磁炉,烧的是什么东西;他什么时候用网络,什么时候睡觉,什么时候早晨吃饭……我了如指掌,然后我告诉你这个人的行为画像就是一个电表数据。他听了以后很可怕。他说你知道屋里有几个人吗?我说我当然知道,从电表的微表现就可以提炼出你在家里的所有行为。这个数据叫数据分析,并不是数据的一种沉淀。

曾经有一些区域说我是做大数据的,数据沉淀、数据存储不叫大数据分析,这只是叫大数据搜集。所以在很多时间,大家对数据的理解慢慢越来越深入,数据的表现形式也越来越多。逐渐人们认为,数据可能是这样的表现:矿藏。曾经什么最值钱?石油,挖出来就是钱,液态黄金。现在大家有一个新的理解,在欧洲非常流行,叫数据矿藏,我指的数据矿藏不是指那些数字货币,那些数字货币后面我们会讲到,数字货币从一定程度上,这些玩币的人基本都是骗子,基本都是应用了区块链的技术来混淆视听、谋取私利。所以说,真正的区块链我们会慢慢导入,区块链的价值实际上非常大,应用领域也非常广泛,但是如果用它来炒币,那将成为一个非法牟利的手段,这不是区块链真正的价值。

所以,我们看到,数据慢慢成为一种矿藏,成为一种社会经济形态,成为经济上能够赚钱的行业。今天我们就讨论一下,什么是数据资产?大数据能干什么?

我原来在上海漂了这么多年,一直都在做一件事,就是用大数据衡量在座每一位,有可能是你的企业,有可能是你个人,你的信用状态,这叫数据征信。你个人行为,包括你的还款能力,你所从事行业的水平,从各个方面来分析你借了钱能不能还。这就是我原来在上海一直从事的行业,叫基础与金融大数据分析的风险与防控。

这么多年,我又反思一个命题。金融跟我们企业到底是不是站立在对立面上在考虑问题?一个企业想到银行去做融资,然后就发现银行通过各个视角,放大镜、显微镜去看我们的企业,看完以后,告诉你,我不给你授信。这就成为大数据、在金融行业的应用,就是审视你,透视你。这个角度我认为现在应该有所改变。

既然银行和企业是共赢共利的,银行放了100万贷款,他的目的是收回8-9%的利息,这8-9%的利息里面又包含了4.5%的成本,又包含了1.5%的人工费用+1%的风险拨备,这样下来,这家银行放100万贷款只能赚1.5元钱,他跟企业是不是共赢共利?如果我的企业经营的这个东西不赚钱,你银行放给我贷款照样也赚不到钱。应该说,企业和银行之间存在共赢共利的关系,共同在做一个生意,应该从投入、产出、回收上来说,我们站在一个角度。

所以,现在我换一个角度来考虑大数据的作用。大数据怎么样为企业服务?我不再站在银行的角度来审视大家,我站在你们的角度来看。大数据,我们做以上五点。

首先,我站在大家的角度上来看,大数据能监测企业风险预警。大家是不是听到这个词觉得很新鲜?我从大数据的角度,来看你这个企业所在的行业、你的竞争能力、你的市场能力、你的主要竞争对手是谁、你的上下游关系是谁、你的上游下游在发展过程中碰到了什么样的问题,我通过大数据完全可以给大家分析出来。银行从一定角度也是在看这个,但是我换一个角度,我告诉企业,你在发展过程中,你的风险会遇到哪些,或者未来在某一个时刻,或者在这个行业的某一个环境下的变化,造成你企业会发生一定的风险。我用大数据的方式来论证,这个风险是可以被预见的。那对于企业来说,如果你发现了自己的企业经营过程中会遇到哪些风险,你是不是会采取一些应对措施,而不是闭着眼睛开车,你的车速越快,风险越大。就是用大数据的方式扫视路面、扫视竞争对手、扫视生存环境,从而让企业规避风险,作出预警。这个大数据,我能帮助大家来实现这个。

第二,检测分析企业发展的潜力状态。回山西以后,山西中小企业一再委托我们,说你来给我们做中小企业的融资对接服务,我们现在已经在山西举办了很多场,都是为山西的中小企业对接融资。我也会跟企业讲一个问题,政府一直问我,山西的中小企业如果想腾飞,如果想对GDP作出贡献,提高整个山西的GDP收入的话,该怎么办?原来说没有什么好办法,我给他提出这样一个建议:你检测一下山西52万家中小企业,这些中小企业的发展潜力到底在哪里。哪些行业、哪些企业是有发展潜力的,那些即将被淘汰的行业,已经进入了竞争白热化的行业,你现在还是只“蚂蚁”,现在外面都是“大象”,你的潜力在哪里?所以说,一定要找到山西企业发展的潜力所在,是哪些行业、哪些产业,这些产业、这些企业在竞争上为什么说它有潜力,它跟谁比,跟长三角、珠三角比吗?还是跟行业的巨无霸、龙头、上市公司、科创板的公司去比?比什么?为什么说你就是有潜力的?

同样,山西的投资机构也问我,我该投什么样的企业?我说我在上海也是天天做企业,有成功的,有不成功的,有成功的,现在准备把资本变现。作为一个投资人来说,我是不是应该投有潜力的企业?还是我主要投现在看来收入还可以,但是我不知道它有没有潜力的企业?如果是有潜力的企业,怎么样证明给我看?投资机构问你一个事,你怎么证明给我看你的企业是有潜力的,你的PE是20倍、30倍、50倍、100倍,你告诉我为什么值这么多钱。不是用一个PPT能说清楚的,要用数据论证。所以,检测企业发展潜力是大数据应该解决的问题,指导投资,指导政策,指导各种服务。

第三,发现企业发展障碍。大家说为企业服务,很多银行机构也在说,我们就是要做普惠金融,就是要给中小企业提供服务,政府也说我也想给中小企业提供服务,企业说我也想获得融资,得到快速发展。但是为什么发展不起来?路上我们开车,第一我们别闭着眼睛;第二,我们知道前面有没有石头,前方路有没有塌陷。企业发展的障碍在哪里,障碍是什么,怎么排除?这个也可以用大数据的方式来分析。我们现在有行业公布的一些数据,一个行业、一个产业发展了可能不是十年、二十年,在这个过程中,他的数据沉淀表现在各个方面,每个方面都会印证,如果你是这个行业、这个企业,都会路过这个坎儿,这个坎儿在哪里,这个坎儿的化解方式,成功的企业是怎么绕过去的。像过去,碰到这个坎儿以后,你该怎么来应对。这就是用数据来告诉大家该怎么办。

我今天也是从这个方面跟大家沟通一下,看看我们是怎么做的。等一下再说大家关心的区块链。

我们现在一直在做中小企业融资,企业融资的第一步在干什么?上面说发现了几个问题,帮企业做了整体分析。因为我长期在银行20多年,一直在做风控和授信,我非常理解银行的审视原则。但是我现在换一个角度,站在你的角度来看,怎么样让你尽快得到银行的融资?

第一步应该审视自己。就是你要到银行贷款,找投资人投资的时候,首先你应该看清楚自己的状态。上面有个镜子,某人出去办事,要去谈合同的时候,要西装领带装扮一下,出门的第一件事是照照镜子,你是不是头发没梳,是不是没化妆,领带跟衣服是不是不搭料,照镜子是有准备的工作方式。就是你要踏入银行第一步的时候,你心里有底没底?银行从一个专业的角度来看,他比你看自己看得更精准。因为我们做了很多的征信,有一种叫消费行为画像。每个人都有借记卡、贷记卡、支付宝,这些支付的行为都会汇集到一点,银联支付结算,这些数据都可以拿到。我们曾经做过这样的分析,一个人的消费行为,我可以根据你的借记卡、贷记卡,各种的支付方式,给你做一个画像。我知道你经常去哪儿消费,消费什么等级的产品,是不是经常上网,我全都清楚,为什么?你出门就动钱,你的钱就代表了数据表现。我把这些东西汇聚起来画一个象,你在我面前表露无疑。

    既然这么精准,银行的侦测手段越来越精准。那么你去银行的时候,银行如果这样审视你,你是有缺陷的。是不是在出去的时候,把自己的应对策略补足这些缺陷,以便于你展示在投资和融资之间,从容地应对,来获得更多的投资和融资。要做投融资,首先审视自己。这就是我们给企业提供了一个审视自己的办法。

我这个报告不是征信,没有做“爬虫”,没爬大家的隐私。《企业综合评测报告》,我们在山西大概做了几百份报告。山西的企业当时还说不可能吧,你怎么这么了解我?我说我打出报告来,你再说话。我们这份报告,一个企业大概长达50-60页,它对整个企业的各个方向进行了深入的、数据化的分析。拿到这些报告的企业就说,我怎么这样?我说我怎么知道,你在数据上的表现就这样。我的技术应用竟然在行业里是末尾,为什么?我说我怎么知道,你的表现就是这样。但是我也会提出一些改善。拥有这个技术的企业在哪儿,谁拥有这个技术的发明权、专利权、使用权,我告诉你,你去找他,企业的转型升级、技术升级不就实现了吗?当你自己不知道要找什么的时候,你怎么升级?这就是我们企业自身的审视报告。当你有了这个以后,可以指导企业更加完善地经营和发展。

为企业经营提供的是数据决策。就是说,你有什么问题,你要干什么,怎么分析,怎么改进,一些企业策略的提供应该有所依据。

然后我们说企业数据的资产化。既然企业有这么多数据,数据的资产价值是什么?我做了这么多年,回到山西以后也感觉很高兴,20多年又漂回来了。大家一直问我,中小企业融资难的核心问题是什么?我说核心问题就是你没房子、没地、没资产。银行现在授信规则很简单,我拿到东西,就不怕你不还我钱,不还我钱我就卖。按照这种授信逻辑来说,你是拿不到钱,因为你没有让金融机构可以信赖的资产。所以我现在为中小企业拿到一份可以相当于房子和地的资产。

企业并不认识自己的数据资产,企业甚至把自己的数据资产停留在自己的计算机上、自己的方案上、自己的决策上,还有自己的商业模式上,都不能够提炼出来。有可能经常出现一个问题,就是企业的员工一离职,就发现公司所有东西被带走了,这些东西需办法沉淀、没办法打造,最后形不成企业的另一部分价值,这是大问题。

但是另外的问题,企业需要一部分价值表现在银行体系内。但是倒过来说,银行在努力推广普惠金融,大家都在宣传。银行在担心我没有可授信的依据,你不能够说服我,我很想贷款给你,但是你没有依据证明你的企业是有价值的,我的资金投进去是安全的。所以都在双方互相需求。

这个时候,要做这件事,就要形成这样的机制。企业依靠一个数据科技平台,来进行打造。企业不是所有数据都有价值,不是所有数据都有说服力,你的工商注册信息有价值,但是在银行里换不来贷款。要将数据进行归类、分析、分层、价值评估,让数据有一个科技平台。

然后要得到担保公司,银行、政府、投融资机构的共识性规则。这时候就要用到区块链。大家共同认识到它的价值,然后它才有价值。大家为什么说白银有价值?以前货币交换是用贝壳,不是用白银。贝壳有价值,是共识。所以说,共识推动了金融科技发展。这时候就要为企业联合多方力量共同打造一种新的价值。

从数据表现上来说,企业的数据分了这么多层:中心层就是你的还款能力,然后是一层、二层、三层、四层,涉及到企业方方面面的数据表现。所以说,要打造这样的数据表现行为,就要多模型化、多共识体系,共同来打造。

从这可以看出,有可能企业也没有发现企业数据有这么多层。它的核心层就是还款能力,然后是行业运作状态、行政状态、企业管理、企业财务、产品与市场、市场环境,这是第二层。第三层包括技术、评估、行业位置。外层是客户、上下游状态、市场状态,有多层的数据表现。这些数据表现,哪些对投资机构来说是最关心和关注的,都可以进行数据分析。

既然我们把数据得到了多方的认可,那数据是不是就值钱了?现在各个银行纷纷推出了税务贷,税务贷是企业的纳税数据,银行怎么根据税务贷来进行授信?没有一家企业傻到去税务局交税,交完以后骗税务局。这说明,企业的利税数据代表着企业的经营能力和利润的体现。这个数据表现是有价值的,这是税务数据的价值。企业的融资难、融资贵就是这几个方面。

然后我们看区块链。区块链上最能够防止的是造假,区块链基本的规则叫共识规则。如果我们在座的100多人都是区块链的参与者,我们共同认可了一个数据,如果其中有一个人站起来说,我刚才写的数据有问题,我要改一下。这个麻烦大了,就要在座的99个人必须同意你改,你这个数据才能改。如果99人中有1个人不同意,你上缴的数据就不可改。所以区块链最大的特点叫不可篡改,不可篡改产生了诚信。你一旦上缴了这个数据,传到区块链上,叫分布式记账,这个数据就不可篡改,你想造假就不可能了。

区块链有两种链,一种是公链,一种是联盟链。大家所认识的各种币都是基础于公链,公链上面做管理可以的,只能做交易。所以大家说这个币,那个币,都是基础于公链系统。但是基础于私有链或者联盟链,联盟链是大家联合起来共认可一件事,大家认可以后就形成联盟链。联盟链上有权限管理、参与者管理、共识规则管理。所以,联盟链将成为区块链主要的应用。这上面还有其他的应用,包括支付行业等等。

我们现在要打造的价值是,企业数据我们上缴了,通过打造出来进行数据评估,得到担保公司和资金方、监管方的共同认识。如果这些人在区块链上给你的资产共同给了一个价值,我认为你的税务数据值100万,谁想改,就改不了了。这100万就会形成针对于数据的共识价值。你原来的数据是不是就有了一个机构来认可你的价值?区块链就成了数据资产价值的有力的保护工具。所以说,这样的应用才是有价值的应用。

创新的模式里还包括区块链和供应链的结合。供应链解决什么问题?一个核心企业,一个大企业不缺钱,山西有很多这样的企业,国有企业、煤矿,他们不差钱,差钱的是他的上游和下游,他的供应商差钱,因为他拖欠,他应收款,这样就产生了流动障碍。我中小企业属于弱势地位,我给你大企业服务,但是你有付款账期,我给你提供不了服务了。这是中小企业融资难的核心。供应链产品解决了这个问题。

首先我来论证,一个核心企业,他的应付款,谁来确认,这种应收、应付关系是真实的?现在经常说商票承兑汇票不被大家承认,因为造假。票据造假,如果应用区块链,这是完全造不了假的。你要想假,必须在区块链所有人跟你一块造假,这是团伙。这在跨行业联合过程中形不成,要统一那么多人的思想是不容易的。

所以,区块链上有个核心的问题,就是信用传导。我作为一个核心企业,我很有钱,我的货款结账周期是正常的,可能有一些问题,就是要3个月以后、6个月以后付你。这个过程中,中小企业有一个问题,他说你不付我我就转不动。核心企业说,我是不是可以把我的信用借给你?因为我欠你的东西我一定会还你的,钱我一定要付的。这样是不是就能解决信用传导,而不一定依靠货币传导。这个过程将会通过区块链上加载供应链达到。

信用这种东西,原来做信用卡并不是银行的产品,是信用卡公司的产品。信用卡公司靠信用拿走东西,其实如果在当今的年代,靠一家企业的信用就可以从另一家企业拿到东西。这个东西靠供应链系统+区块链系统的结合,就能够实现,化解三角战,化解中小企业融资难。所以,信用传导也可能是一种支付方式,它基础于区块链。区块链可能分为核心企业、一级、二级、三级、四级企业,向下传导。

非常感谢!谢谢!

    

 

免责声明:本文版权归原作者所有,如有侵权,请您立即联系通知我们及时删除.联系电话15300248390,谢谢
 
打赏
 
更多>同类晋商资讯
0相关评论

最新活动动态
中国晋商俱乐部-(副)理事长
中国晋商俱乐部-发起理事
中国晋商俱乐部-产业合伙人
推荐图文
推荐晋商资讯
点击排行
网站首页  |  晋商生态研究院  |  中国晋商俱乐部  |  欢迎加入晋商俱乐部  |  发起人及联合发起机构  |  中国晋商俱乐部领导  |  顾问团队  |  秘书长  |  秘书处联系方式  |  各地运营中心  |  晋商企业风险防范委员会  |  网站地图  |  排名推广  |  广告服务  |  积分换礼  |  网站留言  |  RSS订阅  |  违规举报  |  京ICP备13017153号