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别轻易买保险,90%的坑你听都没听过!

放大字体  缩小字体 发布日期:2019-11-15  来源:中国经济网  阅读数:537
核心提示:现在国内大部分家庭,都是由是80、90后撑起经济顶梁责任的, 因此很多人作为家里的经济支柱,都会给自己、孩子、父母买上保险,以确保万一有不幸的事情发生,也能有个后路。有很多人对保险有过一些了解,知道出门旅游需要买意外险、公司会给职工购买社保、生病了医保可以报销医疗费用等等。但同时,也有很多人误以为医保能承
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现在国内大部分家庭,都是由是80、90后撑起经济顶梁责任的, 因此很多人作为家里的经济支柱,都会给自己、孩子、父母买上保险,以确保万一有“不幸的事情”发生,也能有个后路。

有很多人对保险有过一些了解,知道出门旅游需要买意外险、公司会给职工购买社保、生病了医保可以报销医疗费用等等。但同时,也有很多人误以为医保能承担一些重大医疗费用,因此不需要商保。

但是你知道吗,许多重大疾病一旦发生,高昂的治疗费用中有许多项目都是医保没法报销的,并且,生病期间导致的收入损失少则几万、多则几十万,完全将超出医保的作用范围。

因此,有风险意识的人除了医保以外,还会购买商业保险。但是重疾险、意外险、医疗险、寿险这些险种以及功能总是让人眼花缭乱,稍有不慎更会掉进一些销售套路中,买到“鸡肋、出事没钱赔”的保险。今天我们总结了买保险的“五先五后”原则,给大家做个分享,大家一定要知道:

01

先规划后产品

遇到过很多人,一开口直接问“这个产品怎么样”,比如前段时间 “首月3元保600”的网红产品,很多人直接问这个产品好不好,根本没有考虑这个产品到底适不适合自己,这是典型的“产品思维”。

投保不是越多越好,也不是哪个险种便宜就买。保险是一个综合配置的过程,要根据自身健康情况与经济实力进行综合考虑和搭配选择,所以要做到先规划后产品。

首先应该先理清存在什么样的风险,明确需要保障的是什么,再对根据目前的经济收入来匹配预算(通常家庭保费不要超过家庭年收入的10%)。然后根据预算来选择对应的保险种类,最后根据种类选择最适合自己的产品,这样才能买对买好,不花冤枉钱。

02

先大人后老幼

俗话说:百善孝为先。父母为自己操劳了大半辈子,自己当然有义务让他们下半辈子幸福无忧,再加人老人更容易生病,所以很多人想到买保险,会首先考虑给父母买保险。

而本着“再苦也不能苦孩子”的想法,也因为小孩子的保费比较便宜,很多人想都没想就直接先给小孩购买保险。

这些考虑并没有错,但这也正是很多家庭购买保险的误区。对于一个家庭来说,最大的保障来自于经济支柱。对父母和孩子来说,即便没有保险,出现了问题还有大人来想办法解决,但是如果是大人出了意外,没有任何经济能力的父母和孩子才是真的失去最基础的保障。

所以,购买保险要遵循一个最基本的原则就是:优先保障大人(家庭经济支柱),只有家庭经济支柱有所保障,才能保障老人小孩的正常生活。

03

先保额后保期

买保险一定要记住,保额!保额!保额!重要的事说三遍,因为保额不够就会使保障无力,如果预算有限,可以考虑缩短保障时长也要把保额做足,比如重疾和寿险可以考虑定期。

那么保额要达到多少才是足够的呢?一般重疾险建议保额在年收入的3-5倍,因为一旦得了重病,3到5年就不能工作,所以要考虑这期间的收入损失以及各种康复费/营养费

买寿险,保额建议是年收入的8-10倍,当家庭经济支柱身故时,要考虑到整个家庭所需的生活费、教育费、赡养费、负债等方面的风险。

04

先保障后理财

我们购买保险就是买保障,却有很多人本着“有病治病、没病理财”的想法,那么真的是这样吗?

我们先看有病治病?理财型产品本质上是理财,保障额度很低,你会发现当你发生疾病或意外时,那点保障什么作用都解决不了,等于白买。

再说没病理财?理财型保险其实理财收益不如专门的理财产品高,利率都没有放余额宝高,也跑不过通货膨胀,退保也很麻烦。

05

先长期后短期

我们都知道,人的健康是随着年龄增长不断走下坡路的,特别是当下重大疾病已越来越年轻化,连90后都因为疾病被拒保了。当下能买保险也是一种福气,生了病想买保险都买不了,所以说,买保险要趁早。

那我们要说优先考虑长期保险,因为长期险只需在投保时进行一次健康核保,只要通过就可以正常承保,在未来的保障期限内,无论身体健康状况发生什么变化都不影响保障内容,这样的保障会让人更踏实,还有一个重要的原因是,越早买保费越便宜,杠杆比越高,能做到真正的以小保费博取大保额。

短期保险保障期限为一年,每一次保障期结束后如果要续保,都要重新进行健康核保,如果发现存在健康隐患,或者是重大疾病的先兆,都是没有办法续保的。最需要的时候恰恰又得不到保险的保护了,你说闹不闹心?

所以说保险是一门大学问,在不懂的情况下很容易买错保险,得不到真正的保障,那么,有没有什么办法能让我们这些保险“小白”好好了解保险的相关知识呢?

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