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在美上市、自称“车贷第一股”,竟因涉嫌非法吸收公众存款,被上海公安局立案?蹊跷搬家,官方失联

放大字体  缩小字体 发布日期:2019-08-14  来源:券商中国  阅读数:1089
核心提示:号称车贷第一股的点牛金融(NASDAQ:DNJR),被投资人曝出已涉嫌非法吸储遭警方立案。原办公地点人去楼空,官方渠道仍失联。被传立案!股价3个月跌去96%上海点牛金融互联网金融信息服务有限公司(以下称点牛金融)2018年3月在纳斯达克上市,作为首家在美上市以车贷为主营业务的平台,自称车贷第一股。近日有投资人曝光立案告
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号称“车贷第一股”的点牛金融(NASDAQ:DNJR),被投资人曝出已涉嫌非法吸储遭警方立案。原办公地点人去楼空,官方渠道仍失联。

被传立案!股价3个月跌去96%

上海点牛金融互联网金融信息服务有限公司(以下称点牛金融)2018年3月在纳斯达克上市,作为首家在美上市以车贷为主营业务的平台,自称“车贷第一股”。

近日有投资人曝光立案告知书显示,点牛金融因涉嫌非法吸收公众存款一案,已于近日被上海市公安局浦东分局立案。

据该份立案告知书,点牛金融投资人向上海市公安局浦东分局报案,点牛金融涉嫌非法吸收公众存款一案,经浦东分局审查,符合刑事立案条件,依据刑法决定立案。

根据点牛金融官网披露的实时运营数据,截止2019年8月12日,该平台累计成交额25.12亿,借贷余额2.38亿,当前出借人数2248人,累计投资人5.4万人。从运营数据看,今年点牛金融的业务增量近乎停滞。官网运营报告显示,点牛金融截至2018年12月31日,平台累计交易总额为20.54亿元,这也意味着,该平台2019年以来交易额不过5000多万元。

然而与此同时,在业界传出该平台或已深陷逾期兑付危机的情况下,该平台披露的实时运营数据显示,平台逾期金额为0,代偿金额为0,90天到181天以上项目逾期率均是0。

但在今年5月13日,点牛金融平台发布了一则声讨恶意逃废债客户的声明,已经暴露出了平台兑付难题。有媒体报道,点牛金融的三家渠道商恶意违约,没有履行垫付义务,导致出现逾期兑付现象;从7月底开始已有投资人陆续前往辖区报案。

图片来源:官网披露

2018年3月20日,点牛金融(NASDAQ:DNJR)在美国纳斯达克证券市场正式挂牌交易,号称“中国车贷第一股”。今年2月27日,点牛金融股价一度创开盘后新高达到13.56元,然而此后一路走低,尤其是今年6月份起放量下跌,截至8月13日,点牛金融报价0.56美元收盘,股价不仅早已跌破发行价4美元,相比今年年初最高股价跌去了95.77%。

天眼查显示,点牛金融旗下网贷平台成立于2015年11月17日,2016年1月正式上线,注册资本3288.46万元,实缴资本3056.898万。

天眼查显示,点牛金融法定代表人、董事长为曾而新,但大股东及最终受益人为刘晓辉。官方介绍,曾而新为上市公司商赢环球(股票代码:600146)旗下普惠金融平台原创始人兼总裁。除点牛金融外,刘晓辉还拥有4家企业的实际控制权,分别为上海堡询广告设计有限公司、上海星九好网络科技有限公司、上海有望汽车租赁有限公司和苏州魅颖汽车服务有限公司。

此外,资料显示,点牛实控人刘晓辉和前COO秦乾疑似曾在善林金融和绿能宝有任职,这两家平台都已被立案。而天眼查显示,点牛金融及其股东中国健康产业股份投资有限公司,与善林金融也有关联关系。

早已大面积逾期?探访:蹊跷搬家、官方失联

然而,在被投资人曝出平台被立案,引来行业广泛关注,官方至今未见发声。

8月12日,记者探访点牛金融求证,原办公地点人去楼空。在该公司官方挂出的原办公地点,位于上海浦东张杨路的一座办公大厦35层内,可以看到,大楼整一层还可以看到办公设备及紧锁的玻璃窗前的“点牛金融”字样,不过,整个办公区已经空无一人。

据该大厦物业人员介绍,“(点牛金融)一个多月前已经搬离。”一位上海互金从业人士告诉记者,他今年曾有去该办公区洽谈业务。然而,一家美股上市公司,就这样悄悄搬了家。

值得注意的是,该官方微信的一篇图文内容提到,2019年3月6日点牛集团董事长曾而新等高管到上海崇明岛考察,称考虑将总部搬至崇明岛办公。

点牛金融原办公地点已空无一人

据媒体“北京时间”报道,点牛金融危机爆发早有预兆,曾直言遇到大面积逾期,且给出投资人兑付方案。

在这份给到投资人的《携手同行,共渡时艰》的文件中,点牛金融称,“互金行业遇到了有史以来最大的雷潮,行业从鼎盛期的已晚多家到目前剩下的几百家,一些大而不倒的平台也相继神话破灭,覆巢之下,岂有完卵?行业如此不堪,点牛也深受影响,遇到了大面积的逾期。”

上述文件中,点牛金融称,平台选择了搬家、降成本、精简人员、24小时在线办公进行应对。

对于搬离办公地点,点牛金融在文件仍未披露全新的办公地点,但作出了回应,“搬家是为了避锋芒去冲突”,“将原来1300平方的办公室换成120平方办公室,现在房租费用相当于原来的6%”;“从原有的71人精简到现在15人左右。”

在上述文件中,点牛金融提到,公司已着手调用2000万美元资金先行兑付,最早6月10日到达国内账户,预计最晚于6月30日前进行兑付。不过,从点牛金融官网、官方微信更新信息情况来看,未有该兑付方案以及点牛金融的承诺进展的详细情况披露。

融资、标的均涉造假,信披极不透明

从点牛金融披露的财务信息来看,即使该平台去年登陆纳斯达克,经营状况却并不好,一直是处于净亏损且持续扩大状态。

2016年到2018年,该平台营业收入逐年增长,但营销成本却大幅提升,高额营销、推广、补贴激励支撑平台营收增长。2018年点牛金融营收788.9万美元,同比增长13.5%;营业费用高达1204.95万美元、同比大幅上涨45.24%;净利润—353.7万美元、同比上一年净亏损幅度已经扩大了约250%。点牛金融称,净亏损扩大的原因包括:促进品牌认知度和吸引更多放款人,增加了36.4万美元的促销费;为吸引放款人投资其平台,向放款人提供的激励措施相关的促销激励费增加69.4万美元等。

且受行业大环境影响,获客成本一路上扬。2018年四个季度的人均获客成本分别为114.78美元、244.74美元、1045.73美元和397.83美元,年均成本在450美元以上,远高于微贷网等同类平台。

然而,如果说平台营销费用高企、支撑平台营收高增长,是出于公司战略考虑的话,但是,点牛金融自准备上市以来,一直被质疑涉嫌融资信息造假,信批极不规范透明,长期以来已经饱受行业人士诟病。

点牛金融官网披露,公司自2015年11月创立以来先后获得的天使轮、B轮、C轮融资。2016年1月,上线之初获得2000万元天使投资;2016年5月,完成B轮融资,辉时股权投资基金(上海)有限公司和陕西西凤投资有限公司两大国企联合投资;2016年12月,点牛金融再次获得2亿元C轮融资。但是,在点牛金融提交的招股书中,其股东中第三方投资机构却只有钱来钱往(上海)股权投资基金管理有限公司和辉时基金两家,持股比例分别为18.75%和6.77%。

在点牛提交招股书前大概半个月时,此前大肆宣传的“国企投资背景方”陕西西凤投资有限公司却闪电离场,突然将其持有的点牛金融4.0625%的股权以300万元转让给刘晓辉。2016年12月,点牛金融宣布与钱来钱往(上海)股权投资基金管理有限公司达成了2亿人民币的C轮战略投资,协议约定首投3000万、分期增资,但是直至上市,招股书却未披露后续增资情况。

此外,点牛金融标的信息披露真实性、规范性也遭外界质疑。从点牛金融2017年运营报告来看,点牛金融的车贷业务(点车贷)交易金额占比不到22%;直到2018年8月,该平台车贷业务交易占比超过一半,此后车贷交易占比在90%以上,也就是说,点牛金融上市后、发力车贷,车贷业务才成为点牛金融的主营。而作为贷款产品的抵押车辆,点牛金融的多款产品展示车辆图片被指涉重复使用、室外而非车库拍摄,借款人身份信息等核心信息不明、担保第三方核心信息被隐去。

需指出的是,经过近两年的行业大调整,可以看到的是,平台严格执行“三降”合规化,从交易规模、借贷人数、平台业务转型等财务数据,可以明显看到,网贷行业整体发展已经趋于稳健。点牛金融这样的在海外成功上市公司涉嫌被立案,引发行业震惊,也应该看到,该平台在虚假宣传、信息披露、虚假标的、实控人关联交易等问题上,屡屡触及红线早已埋下了伏笔。

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